i****y
发帖数: 5184 | 1 最近陆续收到各种各样的税表了，又到报税的时候了，今年有没有什么特殊政策要注意
的？有什么特殊credit可以拿的？
每次报税都是我干，头大。。。 |
j***a
发帖数: 10844 | 2 在想，还没动手呢。
【在 i****y 的大作中提到】
: 最近陆续收到各种各样的税表了，又到报税的时候了，今年有没有什么特殊政策要注意
: 的？有什么特殊credit可以拿的？
: 每次报税都是我干，头大。。。
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g*******n
发帖数: 12458 | |
j***a
发帖数: 10844 | 4 怎么来这里的都是干活的（劳碌命？）。不干活的闲着也不来灌水？
【在 g*******n 的大作中提到】
: 我也准备要开干了，我们家一般也是我操心。
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m***T
发帖数: 11058 | |
b*****1
发帖数: 3331 | 6 不干的报道
【在 j***a 的大作中提到】
: 怎么来这里的都是干活的（劳碌命？）。不干活的闲着也不来灌水？
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i****y
发帖数: 5184 | 7 你不来了吗？
【在 j***a 的大作中提到】
: 怎么来这里的都是干活的（劳碌命？）。不干活的闲着也不来灌水？
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B*****g
发帖数: 34098 | 8 re
【在 m***T 的大作中提到】
: 我一直是用turbo tax，也不算太复杂。
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b*****1
发帖数: 3331 | 9 我有个省事的主意，找去年的东西，印一份不就行了么 （别忘了把0图实） |
j***a
发帖数: 10844 | 10 俺都是自己填的，感觉不比专业的差。
【在 i****y 的大作中提到】
: 你不来了吗？
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c*h
发帖数: 33018 | 11 你说的是我家吧，你咋对俺家这么了解呢？
【在 j***a 的大作中提到】
: 怎么来这里的都是干活的（劳碌命？）。不干活的闲着也不来灌水？
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i****y
发帖数: 5184 | |
i****y
发帖数: 5184 | 13 这个是我从别处看到的，提到了好几种降bracket的方法。
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401K能带来的tax benefit有两方面，一个是before tax contribution，还有就是tax
deferred accumulation（是说在withdraw之前，所有的capital gain都是不会课税的
），另外再加上公司能match一部分，这三点是401K最大的优势可是也有劣势，比如：1
. 可供选择的fund不多，你可以control的也有限。 2. 必须到一定的年龄才能取出来
，不然有罚款。3. 在withdraw的时候课税，这会受到一些不确定因素的影响，比如国
家的税收政策变化/你退休时的收入等，如果这些导致你所在的tax bracket比现在要高
很多的话，也达不到收益最大化。所以一般来讲，401K投入到你employer要match的那
么多就行了，因为实际上你多投入的可以放在其他地方。比如，如果LZMM家的
household income低于$173,000的话，首先可以考虑max Roth IRA, 上线是$5000，
roth跟401K不同的是，after tax contribution，但withdraw的时候tax free，
accumulation阶段两者相同，都是tax deferred，其优势在于，如果你现在家庭的tax
bracket相对较低，那现在交税以后再也不交了对你来说比较划得来，还有这个账户里
的钱完全可以由你自己控制，怎么投资，你有更多的control! 可是，跟401K一样的是
，59.5岁之前取出来都有10% penalty，当然也有hardship（early）withdrawl，比如
death, disability, qualified higher education, qualified first-time home
buyer distribution。。。。晕，居然一口气码了那么多字，再来说说你有其他什么选
择吧看LZ家还有娃，是吧，那你还可以考虑把钱投到一些education fund里，比如529
和coverdell，这两种account跟roth很像，只是里面的钱是需要用在education上的，
不然就罚款对了，为啥我没说traditional IRA，当然，这也是一个选择，在tax
benefit方面，它跟401K一模一样，但没有公司的match，而且里面的钱并不是vest在你
自己的名下，而是在公司的general account里，也不是说这个不好，看个人情况吧，
我本人更喜欢ROTH一些。另外，LZ还可以关注一下某些life insurance的产品，有的有
living benefit的，就是说出了death benefit，会有一个cash value account，让你
自己选择一些mutual fund的组合来投资，好的公司的收益还是很稳定的，最主要这笔
钱你可以随时取出来（当然是在你账户为正的情况下），有的还不用交税。比如说，一
个policy的death benefit是500K， 这个很清楚，就是受保人去世了，受益人拿到这么
多钱，但living benefit只是受益人活着时，可以选择一些投资组合，像mutual fund
，你premium的一部分就进入了这个account，然后tax deferred地增长，最后取出来也
是tax free的。这点很可观，因为如果你自己去投资一些mutual fund，最后收益肯定
被课税，比如30年后你有40万，就算你tax bracket只是20%, 也得收8万呢，晕~~而且
这个account里的钱，只要是正值，你都可以随时取出来，不产生任何后果~~~~
【在 i****y 的大作中提到】
: 大家都是怎么降低AGI的？
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c*h
发帖数: 33018 | 14 Mark first and learn later.
Smart girl.
tax
：1
【在 i****y 的大作中提到】
: 这个是我从别处看到的，提到了好几种降bracket的方法。
: ----------------------------------------------
: 401K能带来的tax benefit有两方面，一个是before tax contribution，还有就是tax
: deferred accumulation（是说在withdraw之前，所有的capital gain都是不会课税的
: ），另外再加上公司能match一部分，这三点是401K最大的优势可是也有劣势，比如：1
: . 可供选择的fund不多，你可以control的也有限。 2. 必须到一定的年龄才能取出来
: ，不然有罚款。3. 在withdraw的时候课税，这会受到一些不确定因素的影响，比如国
: 家的税收政策变化/你退休时的收入等，如果这些导致你所在的tax bracket比现在要高
: 很多的话，也达不到收益最大化。所以一般来讲，401K投入到你employer要match的那
: 么多就行了，因为实际上你多投入的可以放在其他地方。比如，如果LZMM家的
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i****y
发帖数: 5184 | 15 在我们华人圈子里，多数人把max 401k当作圣经，但是，max 401k真的对每家都适用吗
？ |
c*h
发帖数: 33018 | 16 Of course not. 401k only defers the tax to the time when you cash it out.
【在 i****y 的大作中提到】
: 在我们华人圈子里，多数人把max 401k当作圣经，但是，max 401k真的对每家都适用吗
: ？
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m***T
发帖数: 11058 | 17 我们每把401k max。有了孩子税会下来的，不过象你们那收入水平的可能不行。
【在 i****y 的大作中提到】
: 在我们华人圈子里，多数人把max 401k当作圣经，但是，max 401k真的对每家都适用吗
: ？
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i****y
发帖数: 5184 | 18 有了孩子税会下来吗？
几个与孩子有关的tax credit都是有AGI限制的，板上恐怕能拿到的不会多。
剩下就只有人头exemption，在AMT下，这个好处也没了。
【在 m***T 的大作中提到】
: 我们每把401k max。有了孩子税会下来的，不过象你们那收入水平的可能不行。
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i****y
发帖数: 5184 | 19 类似经典的以前前辈们给的经验，还有比如结婚可以省税，买房子可以省税，事实好像
相反。
生孩子可以省税这一条，有待进一步考证。
【在 i****y 的大作中提到】
: 有了孩子税会下来吗？
: 几个与孩子有关的tax credit都是有AGI限制的，板上恐怕能拿到的不会多。
: 剩下就只有人头exemption，在AMT下，这个好处也没了。
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c*h
发帖数: 33018 | 20 MM，等你搞清楚后，发一个省税攻略，主要针对不富裕的版民。
俺们到时候给你发包子。
【在 i****y 的大作中提到】
: 类似经典的以前前辈们给的经验，还有比如结婚可以省税，买房子可以省税，事实好像
: 相反。
: 生孩子可以省税这一条，有待进一步考证。
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y******a
发帖数: 590 | 21 生了孩子花的钱比省的税可多多了。
【在 i****y 的大作中提到】
: 类似经典的以前前辈们给的经验，还有比如结婚可以省税，买房子可以省税，事实好像
: 相反。
: 生孩子可以省税这一条，有待进一步考证。
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i****y
发帖数: 5184 | 22 这个已经开始有体会了，呵呵。
【在 y******a 的大作中提到】
: 生了孩子花的钱比省的税可多多了。
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b*****n
发帖数: 10665 | 23 Roth IRA 就算了吧，骗钱的。几年前被我LG呼悠放进去的几千块，只有剩下500多！！！
tax
：1
【在 i****y 的大作中提到】
: 这个是我从别处看到的，提到了好几种降bracket的方法。
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: 401K能带来的tax benefit有两方面，一个是before tax contribution，还有就是tax
: deferred accumulation（是说在withdraw之前，所有的capital gain都是不会课税的
: ），另外再加上公司能match一部分，这三点是401K最大的优势可是也有劣势，比如：1
: . 可供选择的fund不多，你可以control的也有限。 2. 必须到一定的年龄才能取出来
: ，不然有罚款。3. 在withdraw的时候课税，这会受到一些不确定因素的影响，比如国
: 家的税收政策变化/你退休时的收入等，如果这些导致你所在的tax bracket比现在要高
: 很多的话，也达不到收益最大化。所以一般来讲，401K投入到你employer要match的那
: 么多就行了，因为实际上你多投入的可以放在其他地方。比如，如果LZMM家的
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j***a
发帖数: 10844 | 24 这要看你放在哪吧？
我倒是没放过，不是说这个不好，而是没顾得上。
！！
【在 b*****n 的大作中提到】
: Roth IRA 就算了吧，骗钱的。几年前被我LG呼悠放进去的几千块，只有剩下500多！！！
:
: tax
: ：1
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b*****1
发帖数: 3331 | 25 是你自己玩的吧？
！！
【在 b*****n 的大作中提到】
: Roth IRA 就算了吧，骗钱的。几年前被我LG呼悠放进去的几千块，只有剩下500多！！！
:
: tax
: ：1
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b*****n
发帖数: 10665 | 26 老天作证，俺对股票之类从来不碰的。ROSS IRA的账号俺都不知道。。。
【在 b*****1 的大作中提到】
: 是你自己玩的吧？
:
: ！！
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