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发帖数: 11227 | 1 发信人： fullmen(满人), 信区： USANews
标题： 在美国退休以后到底能拿多少钱
发信站： BBS未名空间站(Thu Sep 28 09:10:41 2017,GMT)
众所周知，美国福利制度完善，这也是为什么近几年移民美国的人越来越多的重要原因
之一。那么，美国新移民在美国生活后，如何算退休金和退休时间 ? 世贸通移民集团
为大家详解如下：
在美国，正常的退休年龄是 67 岁，提前退休是 62 岁。美国鼓励延迟退休，如果一个
人选择在 70 岁或 70 岁以后退休，那麽每个月能拿到 132% 的退休金。所以在美国常
会见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部门中。人们选择延迟退休
的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己
能过一个更安定、富足的晚年。
美国的退休政策分三个层次
1、提前退休
一个人年满 62 岁就可以开始领退休金，但要打 7 折，每推迟一个月领取，打的折扣
就少一些。
2、正常退休
根据出生日期的不同，美国社会保障局 ( The United States Social Security
Administration ) 设定了不同的 " 正常 " 退休年龄，比如：
1937 年和 1937 年以前出生者，退休年龄是 65 岁 ;
1943 年到 1954 年之间出生者，退休年龄是 66 岁 ;
1960 年和 1960 年以后出生者，退休年龄是 67 岁。
在 " 正常 " 退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
3、延迟退休
在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人
是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。
选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益 ( Delayed
Retirement Credits ) 。如果一个人的正常退休年龄是 66 岁，其选择在 67 岁退休
，那麽他每个月能拿到 108% 的退休金 ; 如果其选择在 70 岁或 70 岁以后退休，那
麽他每个月能拿到 132% 的退休金。
这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档
次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延
迟退休。
美国退休金知多少
美国普通民众的退休金是社保退休福利 ( Social Security Retirement Benefits )
。受雇与公司的话，个人需缴纳收入的 6.20% 的社保税，公司也需要缴纳同样的比例
; 如果是自雇，个人需缴纳 12.40% 的社保税。
目前，美国的正常退休年龄是 66 岁，但 1960 年后出生的是 67 岁。获取退休金必须
积攒 40 点，每 1130 美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果
配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金 ; 如果配偶死亡，配偶对
方 ( 必须到退休年龄 ) 以及未成年的孩子将会享受社保。
退休金如何计算 ( 单位：美元 )
第一步：取收入最高的 35 年的年收入总和 ( 经过通货膨胀调整的，1980 年赚 5 万
当然比 2010 年赚 5 万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现
值 ) ; 如果没工作 35 年，就取所有工作年份的收入。
第二步：将总收入除以 35 ，再除以 12 得出平均月收入。
第三步：计算正常退休年龄下的退休金 ( 以 2012 年为例 ) ：头 767 折算 90% ，从
767 到 4624 区间算 32% ，之后是 15% 。
比如某人平均月收入 4762 ，那他的退休金就是：767× 0.9 + ( 4624 - 767 ) x 0.
32 + ( 4762 - 4624 ) x 0.15 = 1945 。
再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：
1、最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪 8 到 10 美元，假如平均月收入
1400 美元：
工作 10 年的话，退休金是 360 美元 ;
工作 20 年的话，退休金是 701 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 892 美元。
2、一般收入，如办事员等，月薪 2000 美元到 3000 美元，假如平均月收入 2500 美
元：
工作 10 年的话，退休金是 643 美元 ;
工作 20 年的话，退休金是 902 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 1245 美元。
3、中等收入，如小学教师，记者等，年薪 4 万美元到 5 万美元，假如平均月收入
3500 美元：
工作 10 年的话，退休金是 765 美元 ;
工作 20 年的话，退休金是 1084 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 1565 美元。
4、高薪收入，如职业白领等，年薪 6 万美元到 10 万美元，假如平均月收入 6000 美
元：
工作 10 年的话，退休金是 993 美元 ;
工作 20 年的话，退休金是 1542 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 2131 美元。
5、顶薪收入，如管理层等，超过 11 万美元的社保最高限，即平均月收入 9166 美元：
工作 10 年的话，退休金是 1283 美元 ;
工作 20 年的话，退休金是 2017 美元 ;
工作 35 年以上，退休金是 2605 美元。
如此看来，退休金的上限是每月 2605 美元，现在美国人领取社保 ( 2014 年 3 月份
) 平均社保金是 1185 美元 ( 这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们
平均退休金是 1298 ) 。
美国退休金的双轨制
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划 ( pension ) ，
一般是按工作年限，一年累计 1% 到 2% 。退休金按最高收入 3 年或 5 年平均为基准
，乘以累计值。如果工作 35 年，累计了 70% ，最高收入平均是 6000 美元每月，那
麽退休金就是 4200 美元，远大于社保的退休金。
美国政府雇员总数有两千多万，占劳动力人口的 15% ，加上政府雇员中高薪的比例不
少，造成两种制度下的退休金差距巨大，如今有些部门，如邮局已放弃退休金计划而加
入联邦的社保计划。
美国的 401K 退休计划
除了社保外，美国还有 401K 或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，
国家对这部分收入暂时不征税 ( 社保税和老年医疗税不能免 ) ，另外公司也可能存一
部分。60 岁后便可以取出来，但需要缴纳收入税，由于年老者的收入低，所以税率会
变少。 |
