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发帖数: 9770 | 1 这是又一起令人震惊的高息揽储引发的金融风险大案。
一年多前，16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中
国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行，如今存款到期超过一个多月，竟然无法从银行
兑付。
贷款诈骗案发生地——中国工商银行甘肃省临夏东乡（县）支行
“当地警方把我们的存款全部冻结了。”11月6日晚，萧山及周边的4位储户向萧山日报
记者反映。
高额贴息诱人也害人
“我是听‘朋友’介绍，才把1000万元现金存入这家银行的。”萧山储户李先生说。
这位发型时尚的年轻人，是16位存款人中最年轻的，约30岁。他继承父业经营着一家外
贸公司，公司生意做得不错。手中有了闲钱，为了更好地理财，就参加了异地高息揽储。
所谓的“朋友”其实就是资金掮客，专门在银行、企业与存款人之间做资金中介业务，
从中收取佣金。经“朋友”推荐，2014年9月，李先生专门赶到千里之外的甘肃省临夏
自治州东乡自治县，在当地县工行柜台办理了1000万元的一年定期存款手续，约定年息
3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给对方。约一个小时后，有人把40多万元贴息
款全部打入他的银行卡。
另一位姓赵的储户是存款人中年纪较大的一个，已经70多岁，来自杭州，也存入1000万
元。
“对方要求起步资金1000万，贴息4.3%。”他说。此前，赵先生每年有闲钱通过“朋友
”胡某介绍，在不同地方的金融机构参加贴息存款，并顺利拿到本金及利息。最少的一
次存入200万元，最多一次存入600万元，在享受正常银行定期利率的基础上，再分别贴
息3.5%和4.4%。两次拿到本息后，他对胡某十分信任，这次凑足1000万元，于2014年9
月28日到东乡县工行办理一年的贴息定存。“结果变成肉包子打狗，回不来了。”他既
焦虑又后悔地说。
其他两位存款人郑某和林某，也分别在东乡县工行各存入1000万元。另一位毛姓储户一
次存入高达4000万元，拿到5.1%的高额贴息。
谁也没想到，这一笔笔看上去很安全的贴息存款，最终出现了麻烦。
东乡自治县经济并不发达，离省会兰州有两个多小时的车程，公路沿线到处是荒芜、干
燥的山坡土丘。“东乡县工行的门面很小，营业场地也很拥挤，看上去像个储蓄所。”
一位萧山的储户说。当初去这家银行办理存款时，他心里曾有过一丝疑虑。经不住资金
掮客反复劝说，而且银行愿意为他开具《存款证明书》，最终他才存了钱。
据记者统计，还有萧山籍缪某和翁某也分别存入1000万元，其他9位客户分别存入少则
1000万，多则2000万、3000万或4000万元的本金，累计存入总额度为2.883亿元。这些
储户来自浙江、上海、安徽各地，其介绍人即资金掮客也来自各个不同地区，并非同一
个人。
丽水籍储户吴某与王某后悔莫及。今年9月16日，他俩已经从该行取出本金4000万和
3000万元及全部利息。后来，银行负责人劝他们，银行月底存款要冲量，能否再存一段
时间？结果他们又一次性存入，现在7000万本金无法顺利取回。
“工商银行是家响当当的大牌国有银行，我们感觉把钱存在那儿是非常放心的，怎么也
想不到会出这种事？！”四位储户异口同声地表示。
东乡自治县公安局向当地银行出具的《协助冻结财产通知书》复印件
2.88亿元存款疑涉骗贷案被冻结
据了解，这些存款在今年9月至10月陆续到期。就在储户准备前往银行领取全部本息时
，一个晴天霹雳从天而降。
从今年9月底起，甘肃东乡县警方通过电话告诉他们，这些存款疑因涉及东乡县工行“9
·26贷款诈骗案”被全部冻结，要求他们在当地附近的公安机关做笔录，他们起先以为
是诈骗电话，根本不当回事。后来，东乡警方派人来到浙江，通过当地警方分别约见16
位存款当事人，调查他们这些巨额存款的来源与去向，他们才如梦初醒。
这些人一时间焦虑万分。有的存款人因为资金是从各个亲朋好友那里凑合起来的，急得
当场失声大哭甚至晕倒。
据储户们后来从警方及银行方面了解到，“9·26贷款诈骗案”大致的经过是这样的：
当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县
工行存款3.12亿元，然后勾结银行高官骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的
佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以
假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。据当地银行人士透露，质押贷款一般为存单面额
的9折，以此测算，骗贷额约2.7亿元。此外，魏某还涉及从兰州银行、当地农行等机构
骗贷，累计金额可能高达15亿元左右。
按照规定，存单质押必须经存款人出示原件，并由夫妻双方共同在银行的监控录像下签
字确认。但在银行内部人员的配合下，这些严格的程序形同虚设。
魏某等人串通银行内部人员，伪造储户存单、户口本、《结婚证》，编造储户家庭信息
，伪造储户的签名，成功向银行办理多笔假存单质押贷款。为了操作上更加简单、方便
，他们还把年过七旬的赵某等已婚存款人直接改成“未婚”，这样免得多人签名。
“幸好，警方确认我们手上持有的存单都是真实有效的。”上述储户对记者表示。“假
如真存单交给他们，那真的完了！”
据储户反映，那些伪造的存单，与真实的存单唯一的区别在于“少了一个经办人的私章
”，存单上如金额、姓名、编号、存款日期等都完全相同。
“警方已经抓捕了一批人，包括银行负责人、客户经理和贷款企业法人代表魏某及参与
伪造单证的相关人员等。”东乡县工行负责人介绍说。
巨额存款能否归还？
目前，储户们最担心的是本金安全问题以及何时能取回存款。16名储户联名致函公安部
、银监会要求尽快解冻存款，同时多名储户数次在东乡县工行、东乡警方与工行甘肃省
分行之间奔波讨要“说法”。
11月10日，储户毛先生、郑女士再次长途跋涉来到东乡县工行，找到该行新任行长贾治
国，要求立即兑付存款。
“我们的钱是存入工行的，存单也是真实有效的，到期为何不能支取？”
“我十分理解你们的心情。但目前是警方冻结了资金，我们也没有办法。如果警方解冻
，我们一定第一时间兑付。”贾行长信誓旦旦地表示。他还说，“这个案子给我们银行
造成了很大的负面影响，总行、省行都来调查了，州分行也有人受牵连。许多人要丢饭
碗呢。”经储户要求，他还陪着一起去当地公安部门咨询最新办案进展。
经过警方深入调查，抽丝剥茧，案情如今逐渐明朗。不过，办案警察在回答储户关于为
何要冻结他们的存款时，声称：“我们冻结的是银行的涉案资金。”记者看见东乡县自
治县公安局出具的《协助冻结财产通知书》复印件上写着：中国工商银行临夏东乡支行
：根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第142条之规定，请予冻结犯罪嫌疑人某某某（
为储户名字）的下列财产：类型：诈骗涉案资金。冻结时间从2015年9月26日起至2016
年3月25日。
毛先生据理力争：“你们冻结的是储户的个人存款，并不是银行的资金。我们的资金来
源合法，存单也真实有效，为何要冻结？而且，冻结手续至今没有给我们？”
周警官表示：“冻结手续已经给银行。”
“我们完全不认识银行内部工作人员和仿造存单的人员，我们不是犯罪嫌疑人。我们的
存款不应该被冻结。”储户表示质疑和不满。
由于储户的巨额现金急需用于各自企业的经营或日常生活开支，他们心中万分焦虑。
储户毛先生担任着一家外贸公司总经理。他向东乡县公安局长递交了一封申请解冻的报
告：“东乡县公安部门冻结我的资金，已经导致我的公司面临资金链紧张，员工工资及
供应商资金兑付困难。一些出口订单也因为采购原料资金不足而取消。”还有一位储户
已与房产商签订购买房屋合同，因资金冻结而延期……
东乡县办案警察透露，此案涉及金额巨大，牵涉面很广，近日已移交上级公安部门办理
。他建议储户直接与上级公安部门交涉。
但是，一个多月来有关方面对于何时解冻存款未有明确答复。冻结期间的利息损失也未
有定论。
浙江湘湖律师事务所副主任杨立洲分析认为，警方在侦办此案过程中冻结储户资金，是
完全合法的。依据《刑事诉讼法》第142条规定：“人民检察院、公安机关根据侦查犯
罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额
等财产。”这一方面是侦查案件的需要，另一方面也是保护存款人的存款安全。不过，
第143条又规定，“对查封、扣押的财产、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、
债券、股票、基金份额等财产，经查明与案件无关的，应当在三日内解除查封、扣押、
冻结，予以退还。”“因此，警方在已查明被冻结资金系储户的合法存款后，应及时予
以解除冻结措施。”杨律师说。
他认为，“对于4%至5%的贴息定性问题，个人认为，该贴息在本案的犯罪嫌疑人贷款诈
骗行为发生前就已兑付，资金来源也并非是贷款诈骗犯罪所得，且贴息加上存单利息之
和也未超过年利率24%的法定最高限额。因此，储户的贴息收入应属合法。”
据最新消息，11月10日，涉及1.3亿资金的5位储户已经接到甘肃警方的电话。对方表示
，如果当事人能够证明存款资金来源合法正当，经调查核实将逐步解冻存款。有3位储
户已依约去公安部门做了长达数小时的笔录。
但是，对于高额贴息的资金是否违法违规，究竟如何处理，警方似乎尚不十分明确。
“这个贴息不要也罢，只要本金拿回就好了，就当吸取一下教训。”郑女士表示，“我
一次次跑杭州、兰州与东乡之间，身体也不好，实在吃不消。打官司也耗不起这个时间
。”
另一位储户则表示：“我们的贴息收益是‘善意所得’，资金市场上贴息现象一直存在
。与资金掮客做无本生意不同，我们是以本金作代价的，这点收益并不算高。”
此案的几点警示
近年来银行为何频频发生存款失踪案？这些令人震惊的贷款诈骗案缘何屡屡上演？萧山
金融业内人士认为，一个重要的诱因是银行存贷比考核制度，以及上级对基层行经营业
绩考核压力过高所致。当前宏观经济持续下行、基准利率不断下调，银行吸收存款变得
越来越难。个别银行行长为了完成艰难的存、贷款指标，就可能不惜铤而走险。据了解
，这笔高息揽储业务办成后，东乡县工行存贷规模呈现几倍的爆发式增长，业绩一举跻
身全省30多家新开网点的前列。假如涉案企业经营一切正常，按期归还贷款，也许问题
并不会暴露。
浙江银监局萧山办事处主任周金根接受记者采访时说：对于贴息存款，银监部门的态度
是“坚决禁止，发现一起，查处一起”。
2014年9月11日，银监会、财政部和央行在《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事
项的通知》中，明确要求商业银行不得“违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；
另设专门账户支付存款户高息”。
来源：萧山日报 | z******4
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