a****t
发帖数: 1007 | 1 有两娃，一个3岁，一个4个月，想开两个529 plan给他们。如果以私校，特别是藤校为
目标的话，按照现在的学费，每年学费得4-5w，万一以后上了公立学校，那这个钱就用
不完了。大家每个月给每个娃放多少？ |
b*******c
发帖数: 20683 | 2 我没放529，年复一年一直纠结着值不值...也想知道大家怎么想的。
【在 a****t 的大作中提到】
: 有两娃，一个3岁，一个4个月，想开两个529 plan给他们。如果以私校，特别是藤校为
: 目标的话，按照现在的学费，每年学费得4-5w，万一以后上了公立学校，那这个钱就用
: 不完了。大家每个月给每个娃放多少？
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r****m
发帖数: 1204 | 3 值！你如果有州税deductible就更值， 起码放到州税减免的上限。
先按公立学校预算放， 还有余力就再多放一点， 孩子还小的话， 长期下来肯定有
gain, 免capital gain tax还是值得的， 自己算一算就知道了， 不要纠结影响孩子奖
学金， 因小失大。 |
a****t
发帖数: 1007 | 4
^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
这有点多，刚查了一下，每个小孩，couple每年可以deduct state tax最多$28000。
现计划每年每个小孩放4000 - 5000，不知道这个数目合适吗？
【在 r****m 的大作中提到】
: 值！你如果有州税deductible就更值， 起码放到州税减免的上限。
: 先按公立学校预算放， 还有余力就再多放一点， 孩子还小的话， 长期下来肯定有
: gain, 免capital gain tax还是值得的， 自己算一算就知道了， 不要纠结影响孩子奖
: 学金， 因小失大。
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b*******c
发帖数: 20683 | 5 没州税deductible，否则早出手了。倒是不纠结奖学金，来混mitbbs的，估计need
based奖学金横竖都没戏吧。
大家觉得prepaid tuition plan值得买不？
【在 r****m 的大作中提到】
: 值！你如果有州税deductible就更值， 起码放到州税减免的上限。
: 先按公立学校预算放， 还有余力就再多放一点， 孩子还小的话， 长期下来肯定有
: gain, 免capital gain tax还是值得的， 自己算一算就知道了， 不要纠结影响孩子奖
: 学金， 因小失大。
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b*******c
发帖数: 20683 | 6 有些州（比方说加州）是不能免州税的，楼主记得确认下你们州行不。
【在 a****t 的大作中提到】
:
: ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
: 这有点多，刚查了一下，每个小孩，couple每年可以deduct state tax最多$28000。
: 现计划每年每个小孩放4000 - 5000，不知道这个数目合适吗？
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s***i
发帖数: 503 | 7 没有州税减免的话，529没有什么优势。有闲钱可以用backdoor投Roth 401K。 |
k******o
发帖数: 54 | 8 请问这个也是有限额吧，怎么操作？
【在 s***i 的大作中提到】
: 没有州税减免的话，529没有什么优势。有闲钱可以用backdoor投Roth 401K。
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s***i
发帖数: 503 | 9 具体操作复杂一些，但是你搜Roth IRA backdoor就知道了：
http://www.bogleheads.org/wiki/Backdoor_Roth_IRA
【在 k******o 的大作中提到】
: 请问这个也是有限额吧，怎么操作？
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b*******c
发帖数: 20683 | 10 529的优先级本来就一般是401k和IRA放满以后才考虑的...
【在 s***i 的大作中提到】
: 没有州税减免的话，529没有什么优势。有闲钱可以用backdoor投Roth 401K。
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s***i
发帖数: 503 | 11 是的。不过公司如果提供traditional 401K and Roth 401K的话，
就有可能两个都投，那样一年最多可以投入5万多在401K上，而不是一般的
$17500。好处是Roth 401K的contribution 5年以后就可以tax free
取出了。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 529的优先级本来就一般是401k和IRA放满以后才考虑的...
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g****o
发帖数: 1284 | 12 Are you kidding？I think the total is 17500 no matter how you allocate your
contribution between traditional and Roth 401k
是的。不过公司如果提供traditional 401K and Roth 401K的话，就有可能两个都投，
那样一年最多可以投入5万多在401K上，而不是一般的$17500。好处........
【在 s***i 的大作中提到】
: 是的。不过公司如果提供traditional 401K and Roth 401K的话，
: 就有可能两个都投，那样一年最多可以投入5万多在401K上，而不是一般的
: $17500。好处是Roth 401K的contribution 5年以后就可以tax free
: 取出了。
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b*******c
发帖数: 20683 | 13 为什么我理解的不一样？traditional and Roth 401k contribution的总钱数$17500，
我理解是IRS定的，不是每种各$17500。不是自雇的话，不算match的，不是就$17500吗？
还有，哪里说Roth 401K 是5年后就能tax free取的？不是也要59岁半吗？
纯好奇，因为我不投Roth 401k。要是这也行，那我放满traditional 401k后也无脑投
Roth 401k 了。too good to be true的感觉...
【在 s***i 的大作中提到】
: 是的。不过公司如果提供traditional 401K and Roth 401K的话，
: 就有可能两个都投，那样一年最多可以投入5万多在401K上，而不是一般的
: $17500。好处是Roth 401K的contribution 5年以后就可以tax free
: 取出了。
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s***i
发帖数: 503 | 14 这就是为什么要用backdoor。
大致的原理是这样的：
有的公司提供traditional 401k, roth 401k和traditional after-tax 401k，前面两
个combined limit的确是$17500(2014年），但是如果有第三个的话，那么combined
limit就是$52000(2014年），见IRS：
http://www.irs.gov/Retirement-Plans/COLA-Increases-for-Dollar-L
(见401K, defined contribution limits)
只要投到traditional after-tax 401k里的钱通过backdoor及时转到Roth IRA（例如1
周之内）， 其间收益可以忽略不计，要交的税也就没有多少。
Roth IRA只要取出original contribution就没有任何Penalty：
http://www.rothira.com/blog/the-five-year-rule-with-roth-ira-wi
Roth 401K复杂一些，增益的部分要交税。不过如果都convert到Roth IRA的话，就只要
一次付清当时增益的税就可以了。
吗？
【在 b*******c 的大作中提到】
: 为什么我理解的不一样？traditional and Roth 401k contribution的总钱数$17500，
: 我理解是IRS定的，不是每种各$17500。不是自雇的话，不算match的，不是就$17500吗？
: 还有，哪里说Roth 401K 是5年后就能tax free取的？不是也要59岁半吗？
: 纯好奇，因为我不投Roth 401k。要是这也行，那我放满traditional 401k后也无脑投
: Roth 401k 了。too good to be true的感觉...
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b*******c
发帖数: 20683 | 15 还能这么干啊，长知识了，回去研究下。
1
【在 s***i 的大作中提到】
: 这就是为什么要用backdoor。
: 大致的原理是这样的：
: 有的公司提供traditional 401k, roth 401k和traditional after-tax 401k，前面两
: 个combined limit的确是$17500(2014年），但是如果有第三个的话，那么combined
: limit就是$52000(2014年），见IRS：
: http://www.irs.gov/Retirement-Plans/COLA-Increases-for-Dollar-L
: (见401K, defined contribution limits)
: 只要投到traditional after-tax 401k里的钱通过backdoor及时转到Roth IRA（例如1
: 周之内）， 其间收益可以忽略不计，要交的税也就没有多少。
: Roth IRA只要取出original contribution就没有任何Penalty：
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w***n
发帖数: 1519 | 16 $52000 is the limit on total contribution from the employer plus the
employee. The limit for employee contribution on traditional 401k + roth
401k is $17500.
1
【在 s***i 的大作中提到】
: 这就是为什么要用backdoor。
: 大致的原理是这样的：
: 有的公司提供traditional 401k, roth 401k和traditional after-tax 401k，前面两
: 个combined limit的确是$17500(2014年），但是如果有第三个的话，那么combined
: limit就是$52000(2014年），见IRS：
: http://www.irs.gov/Retirement-Plans/COLA-Increases-for-Dollar-L
: (见401K, defined contribution limits)
: 只要投到traditional after-tax 401k里的钱通过backdoor及时转到Roth IRA（例如1
: 周之内）， 其间收益可以忽略不计，要交的税也就没有多少。
: Roth IRA只要取出original contribution就没有任何Penalty：
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s***i
发帖数: 503 | 17 你说的没错，不过$52000-$17500 - (employer contribution, say $4500) = $30000
可以投在After-tax 401k里：
http://www.bogleheads.org/wiki/After-tax_401%28k%29
如果公司提供这个的话。
Traditional 401K != Roth 401K != After-tax 401K
【在 w***n 的大作中提到】
: $52000 is the limit on total contribution from the employer plus the
: employee. The limit for employee contribution on traditional 401k + roth
: 401k is $17500.
:
: 1
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S**C
发帖数: 2964 | 18 You probably will get a good sense if your kids are Ivy League material when
they are 7-8 graders, which should leave you plenty of time to adjust if
they are not.
【在 a****t 的大作中提到】
: 有两娃，一个3岁，一个4个月，想开两个529 plan给他们。如果以私校，特别是藤校为
: 目标的话，按照现在的学费，每年学费得4-5w，万一以后上了公立学校，那这个钱就用
: 不完了。大家每个月给每个娃放多少？
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s*******e
发帖数: 257 | 19 我关于这三项：Traditional 401K，Roth 401K，After-tax 401K觉得非常confused。
我查了下公司的401k说明：
You can contribute to your 401(k) Savings Plan account in two ways:
Pre-tax. Your contributions are deducted from your regular pay before income
taxes are taken out. This method can potentially lower the income tax you
pay, deferring taxation until your account is distributed.
Roth 401(k) After-tax. Your contributions are deducted from your regular pay
after income taxes are taken out.
请问“Roth 401(k) After-tax”到底是roth 401k 还是after-tax 401K？
我关于roth 401K的理解是，contribution is after-tax, earning is tax-free，对
after-tax 401K的理解是，contribution is after-tax, earning也要交税，有错误吗？
30000
【在 s***i 的大作中提到】
: 你说的没错，不过$52000-$17500 - (employer contribution, say $4500) = $30000
: 可以投在After-tax 401k里：
: http://www.bogleheads.org/wiki/After-tax_401%28k%29
: 如果公司提供这个的话。
: Traditional 401K != Roth 401K != After-tax 401K
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s***i
发帖数: 503 | 20 这说明你们公司只有两种401K选择，就是Traditional 401K (pre-tax)和Roth 401K (
after-tax)。如果感兴趣的话，你可以lobby公司的HR/Benefits部门，看能不能再增加
一个after-tax 401K。
具体举个例子吧，Northrop就提供3种401K：
http://benefits.northropgrumman.com/Savings/AboutYourSavingsPla
允许Any combination of the three。
Roth 401K的限制比Roth IRA多一些：Qualified-distribution时contribution和
earnings都不用交税，Non-qualified的时候earnings需要，即使你声称只取出
contribution。这是为什么after-tax 401K
要通过backdoor转到Roth IRA，而不是Roth 401K。
income
pay
【在 s*******e 的大作中提到】
: 我关于这三项：Traditional 401K，Roth 401K，After-tax 401K觉得非常confused。
: 我查了下公司的401k说明：
: You can contribute to your 401(k) Savings Plan account in two ways:
: Pre-tax. Your contributions are deducted from your regular pay before income
: taxes are taken out. This method can potentially lower the income tax you
: pay, deferring taxation until your account is distributed.
: Roth 401(k) After-tax. Your contributions are deducted from your regular pay
: after income taxes are taken out.
: 请问“Roth 401(k) After-tax”到底是roth 401k 还是after-tax 401K？
: 我关于roth 401K的理解是，contribution is after-tax, earning is tax-free，对
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w***n
发帖数: 1519 | 21 I see what you mean. You are referring to the traditional after-tax
contribution option that many pension plans use. Some companies still
provide that option, which is good if you would like to funnel the money
into Roth IRA. Unfortunately not a lot of companies offer that. My company
stopped that option after they offered the Roth 401k option. I remember
seeing the discussions from our internal mail list. From benefit department'
s point of view, they don't see tax benefit from the traditional after tax
contribution (they are not thinking about backdoor).
30000
【在 s***i 的大作中提到】
: 你说的没错，不过$52000-$17500 - (employer contribution, say $4500) = $30000
: 可以投在After-tax 401k里：
: http://www.bogleheads.org/wiki/After-tax_401%28k%29
: 如果公司提供这个的话。
: Traditional 401K != Roth 401K != After-tax 401K
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a****t
发帖数: 1007 | 22 再请教一下，529 plan里面有两种plan,一种是prepaid tuition plan,里面有好几个
level的学校可以选，例如IVY, priviate college, state-related college, state
system....也可以选定某一个学校，钱随学校的学费涨幅。另外一种就是Vanguard 操
控的 fund，里面也有10几个fund可以选。这两个plan哪个好？好像这两个plan的钱好
像还不能相互transfer。
【在 r****m 的大作中提到】
: 值！你如果有州税deductible就更值， 起码放到州税减免的上限。
: 先按公立学校预算放， 还有余力就再多放一点， 孩子还小的话， 长期下来肯定有
: gain, 免capital gain tax还是值得的， 自己算一算就知道了， 不要纠结影响孩子奖
: 学金， 因小失大。
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b*******c
发帖数: 20683 | 23 请问怎么backdoor啊？
我们公司倒是有after-tax的401K，但不离开公司的话，没看到in service时能怎么转
到Roth IRA啊。是不是要公司plan特别允许才行？
1
【在 s***i 的大作中提到】
: 这就是为什么要用backdoor。
: 大致的原理是这样的：
: 有的公司提供traditional 401k, roth 401k和traditional after-tax 401k，前面两
: 个combined limit的确是$17500(2014年），但是如果有第三个的话，那么combined
: limit就是$52000(2014年），见IRS：
: http://www.irs.gov/Retirement-Plans/COLA-Increases-for-Dollar-L
: (见401K, defined contribution limits)
: 只要投到traditional after-tax 401k里的钱通过backdoor及时转到Roth IRA（例如1
: 周之内）， 其间收益可以忽略不计，要交的税也就没有多少。
: Roth IRA只要取出original contribution就没有任何Penalty：
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S**C
发帖数: 2964 | 24 Rarely companies allow in-service rollover, in addition, I am not sure if
before- and after-tax 401k conversion will be something similar to before-
and after-tax traditional IRA conversion, that is, conversion amount is
prorated.
【在 b*******c 的大作中提到】
: 请问怎么backdoor啊？
: 我们公司倒是有after-tax的401K，但不离开公司的话，没看到in service时能怎么转
: 到Roth IRA啊。是不是要公司plan特别允许才行？
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: 1
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b*******c
发帖数: 20683 | 25 不能in-service rollover出来的话，after-tax的401K又没啥意思了。
【在 S**C 的大作中提到】
: Rarely companies allow in-service rollover, in addition, I am not sure if
: before- and after-tax 401k conversion will be something similar to before-
: and after-tax traditional IRA conversion, that is, conversion amount is
: prorated.
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s*******e
发帖数: 257 | 26 谢谢指教。请问Roth 401K能够转成roth ira吗？
【在 s***i 的大作中提到】
: 这说明你们公司只有两种401K选择，就是Traditional 401K (pre-tax)和Roth 401K (
: after-tax)。如果感兴趣的话，你可以lobby公司的HR/Benefits部门，看能不能再增加
: 一个after-tax 401K。
: 具体举个例子吧，Northrop就提供3种401K：
: http://benefits.northropgrumman.com/Savings/AboutYourSavingsPla
: 允许Any combination of the three。
: Roth 401K的限制比Roth IRA多一些：Qualified-distribution时contribution和
: earnings都不用交税，Non-qualified的时候earnings需要，即使你声称只取出
: contribution。这是为什么after-tax 401K
: 要通过backdoor转到Roth IRA，而不是Roth 401K。
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P**a
发帖数: 27 | 27 哪个好，没有标准答案。prepaid tuition plan 没啥风险，每年相当于长3-4%左右。
基金的话，风险大些，回报率可能高些。如果孩小，考虑基金。 可以transfer （我干
过，不过是从一个州529到另一个529。 我们宾州比较好，可减州税，不管从哪个州买
的529）。
【在 a****t 的大作中提到】
: 再请教一下，529 plan里面有两种plan,一种是prepaid tuition plan,里面有好几个
: level的学校可以选，例如IVY, priviate college, state-related college, state
: system....也可以选定某一个学校，钱随学校的学费涨幅。另外一种就是Vanguard 操
: 控的 fund，里面也有10几个fund可以选。这两个plan哪个好？好像这两个plan的钱好
: 像还不能相互transfer。
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s***i
发帖数: 503 | 28 可以，不过好像只有换工作的时候才行。
【在 s*******e 的大作中提到】
: 谢谢指教。请问Roth 401K能够转成roth ira吗？
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s***i
发帖数: 503 | 29 是的，这要看你们公司。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 不能in-service rollover出来的话，after-tax的401K又没啥意思了。
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b*******c
发帖数: 20683 | 30 啊，那死心了
【在 s***i 的大作中提到】
: 是的，这要看你们公司。
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r****m
发帖数: 1204 | 31
Prepaid tuition plan 如果有心仪的学校在里面而且铁了心的要去， 是很好的plan。
否则去别的学校的话就会有收益的损失， 不划算， 不如529.
【在 P**a 的大作中提到】
: 哪个好，没有标准答案。prepaid tuition plan 没啥风险，每年相当于长3-4%左右。
: 基金的话，风险大些，回报率可能高些。如果孩小，考虑基金。 可以transfer （我干
: 过，不过是从一个州529到另一个529。 我们宾州比较好，可减州税，不管从哪个州买
: 的529）。
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s**********d
发帖数: 36899 | 32 after tax 401k我们以前公司有，现在的都没有了。 |
