b*x
发帖数: 5456 | 1 最近chicago版几大ID是缺钱疯了, 老是比拼无知无畏.
Pension 废除? 是公司不用老的defined benefit pension了. 除了sb 的工会的公司
或者赚钱赚的手软的公司. Defined benefit没了, 大部分是Defined contribution,
就是以401K, IRA为主的.
Defined benefit消失, 主要是人寿命越来越长, 医疗费越来越高. 没法估计未来成本,
公司不愿意背个大包袱.
从投资的角度而言, ETF的兴起, 让投资更加简单和有针对性, 也系统降低了风险, 只
要有点脑子就可以自己manage. 传统的fund行业management fee相对过高了, 电子化的
交易让人投资成本减少不少. Pro averagely -management fee没法beat market.
401K的问题在于, 选择太少, 大部分fund的management fee 太高. 要是401K 能投资
ETf会好很多. 而且, 401K没法选择ultra short, 没法两边赚钱.
认为401K比SS更危险的人真是脑子问题啊.
SS谁都知道30年以后肯定不存在了, 要不就是70-80岁才能拿(和没有一样).
401K交了罚款就可以拿出来. 大部分公司都有match. 比存银行好. 还有税收好处. |
c********a
发帖数: 767 | 2 好像就一个id吧
401K的好处太明显了，我得懒得和这些人argue
我得IRA （401K roll over ) Year over Year 的return是27%，我自己manage，也不
要各种fee，如果short的话我就买QID，SDS这种 |
b*x
发帖数: 5456 | 3 IRA好啊. 只是收入高的八胖没法地税.
要是不换工作, 401K没法转IRA啊.
【在 c********a 的大作中提到】
: 好像就一个id吧
: 401K的好处太明显了，我得懒得和这些人argue
: 我得IRA （401K roll over ) Year over Year 的return是27%，我自己manage，也不
: 要各种fee，如果short的话我就买QID，SDS这种
|
t******g
发帖数: 462 | 4 You can establish a brokerage window for most 401k plans to buy etfs or even
gold bars etc. Or rollover IRA like chinesecpa, which I think is the best
scenario because of no account management fee and your flexibility.
Also, most 401k plans now default to target-date funds and many of these
were implemented by low-fee index funds underneath. So even the lazy people
can at least have some real investment, unlike in social security of pension. |
b*x
发帖数: 5456 | 5 IRA比401K好, 你这样的, 得搞成Roth才好.
现在的capital gain税率低, 30年以后你的税率肯定比现在高不少, 要不美国政府早倒
闭了.
【在 c********a 的大作中提到】
: 好像就一个id吧
: 401K的好处太明显了，我得懒得和这些人argue
: 我得IRA （401K roll over ) Year over Year 的return是27%，我自己manage，也不
: 要各种fee，如果short的话我就买QID，SDS这种
|
x*********n
发帖数: 28013 | |
t******g
发帖数: 462 | 7 "30年以后" you pay income tax, not capital gain tax from our pool of 401k/
IRA.
【在 b*x 的大作中提到】
: IRA比401K好, 你这样的, 得搞成Roth才好.
: 现在的capital gain税率低, 30年以后你的税率肯定比现在高不少, 要不美国政府早倒
: 闭了.
|
t******g
发帖数: 462 | 8 2, maybe 3? I am not going to reply their threads ever
【在 c********a 的大作中提到】
: 好像就一个id吧
: 401K的好处太明显了，我得懒得和这些人argue
: 我得IRA （401K roll over ) Year over Year 的return是27%，我自己manage，也不
: 要各种fee，如果short的话我就买QID，SDS这种
|
b*x
发帖数: 5456 | 9 我的Fidelity好像没戏. 没有self directed option
even
people
pension.
【在 t******g 的大作中提到】
: You can establish a brokerage window for most 401k plans to buy etfs or even
: gold bars etc. Or rollover IRA like chinesecpa, which I think is the best
: scenario because of no account management fee and your flexibility.
: Also, most 401k plans now default to target-date funds and many of these
: were implemented by low-fee index funds underneath. So even the lazy people
: can at least have some real investment, unlike in social security of pension.
|
t******g
发帖数: 462 | 10 I see.
If the plan does not offer brokerage window, you need to talk to your
employer to ask for it. The decision is not by the retirement plan provider
but by the plan sponsor (your employer). Maybe a higher plan administrative
fee is involved.
Usually for providers like Fidelity they would want you to open brokerage
window so that you can use more of their service.
【在 b*x 的大作中提到】
: 我的Fidelity好像没戏. 没有self directed option
:
: even
: people
: pension.
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|
b*x
发帖数: 5456 | 11 我是和普通trading和30年后的401K比.
如果你搞roth, capital gain不要交税.
如果self trade, 只交 capital gain 在captial gain上, 本金交 current income
tax.
如果401K, 所有的本金+投资gain 收将来的income tax (肯定比现在的capital gain高
不少, 肯定也会比current income tax高. Assume你自己会长工资, 退休了比现在的收
入不会差太多. )
【在 t******g 的大作中提到】
: "30年以后" you pay income tax, not capital gain tax from our pool of 401k/
: IRA.
|
x*********n
发帖数: 28013 | 12 根据company policy，
一般来说都可以。
fedelity这个叫做brokage link
【在 b*x 的大作中提到】
: 我的Fidelity好像没戏. 没有self directed option
:
: even
: people
: pension.
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c********a
发帖数: 767 | 13 不换工作，长工资和upgrade太慢
【在 b*x 的大作中提到】
: IRA好啊. 只是收入高的八胖没法地税.
: 要是不换工作, 401K没法转IRA啊.
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b*x
发帖数: 5456 | 14 俺的公司都没有. 都是fidelity的.
好像CS每个都有...
Fidelity的fund option少, fee 高.
【在 x*********n 的大作中提到】
: 根据company policy，
: 一般来说都可以。
: fedelity这个叫做brokage link
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c********a
发帖数: 767 | 15 那得一下子+我的收入，一下子交太多的税了，不合算
我得等到哪一年一点收入都没有，才convert
还有将来我就没觉得会在美国长久带着，想要回国去养老，我还是很有中国情节的
【在 b*x 的大作中提到】
: IRA比401K好, 你这样的, 得搞成Roth才好.
: 现在的capital gain税率低, 30年以后你的税率肯定比现在高不少, 要不美国政府早倒
: 闭了.
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b*x
发帖数: 5456 | 16 是啊. 这状况, 美国下滑的速度要加快啊...
脑残越来越多, 47% 马上变51%
【在 c********a 的大作中提到】
: 那得一下子+我的收入，一下子交太多的税了，不合算
: 我得等到哪一年一点收入都没有，才convert
: 还有将来我就没觉得会在美国长久带着，想要回国去养老，我还是很有中国情节的
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t******g
发帖数: 462 | 17 pre-tax vs roth is debatable, depending on individual's situation.
(pretax or roth) 401k/ira vs defined benefit plans the advantage is
undeniable.
【在 b*x 的大作中提到】
: 我是和普通trading和30年后的401K比.
: 如果你搞roth, capital gain不要交税.
: 如果self trade, 只交 capital gain 在captial gain上, 本金交 current income
: tax.
: 如果401K, 所有的本金+投资gain 收将来的income tax (肯定比现在的capital gain高
: 不少, 肯定也会比current income tax高. Assume你自己会长工资, 退休了比现在的收
: 入不会差太多. )
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t******g
发帖数: 462 | 18 This is very true.
【在 c********a 的大作中提到】
: 不换工作，长工资和upgrade太慢
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b*x
发帖数: 5456 | 19 defined benefit plans 没有几家了, 都是工会的地盘.
【在 t******g 的大作中提到】
: pre-tax vs roth is debatable, depending on individual's situation.
: (pretax or roth) 401k/ira vs defined benefit plans the advantage is
: undeniable.
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x*********n
发帖数: 28013 | 20 401k转IRA要求收入低于多少的，而且这个值很低，8万还是多少的，很容易就pass了。
很多人都不符合这个要求的。
roth IRA contribution single的要求是低于11万5，
这些plan的限制很多的，很多人单听便宜，其实自己不符合，最后被查到还要罚钱。
【在 c********a 的大作中提到】
: 不换工作，长工资和upgrade太慢
|
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T*R
发帖数: 36302 | 21 这个不同意。
如果将来有回国的打算是一回事。
如果在美国混下去，definedbenefit我觉得比401K好，当然现在没有机会选择。都是比
较好的单位才有。
【在 t******g 的大作中提到】
: pre-tax vs roth is debatable, depending on individual's situation.
: (pretax or roth) 401k/ira vs defined benefit plans the advantage is
: undeniable.
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T*R
发帖数: 36302 | 22 我们选择更少。
【在 b*x 的大作中提到】
: 俺的公司都没有. 都是fidelity的.
: 好像CS每个都有...
: Fidelity的fund option少, fee 高.
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c********a
发帖数: 767 | 23 你一定搞错了，401K roll over to IRA，没有收入要求，只要你离开了公司，就有权
利，401K的那些fund fee太高了
IRA的contribution 是有收入要求的，工资是比较低的，而且那个contribution太低了
，基本解决不了问题，一年也就能买个20股的SPY，哪能和401K 的17，500+company
match 相比
401K我基本不折腾，主要就是自己的investment account和IRA account
【在 x*********n 的大作中提到】
: 401k转IRA要求收入低于多少的，而且这个值很低，8万还是多少的，很容易就pass了。
: 很多人都不符合这个要求的。
: roth IRA contribution single的要求是低于11万5，
: 这些plan的限制很多的，很多人单听便宜，其实自己不符合，最后被查到还要罚钱。
|
T*R
发帖数: 36302 | 24 有很多401KPLAN不是很好的，选择很少。更谈不上自我控制。
换工作ROLLOVER到ROTH有收入限制，很多人都没戏。而且不是干CS/金融的，很多人没
那么频繁
换工作。我老婆在现在公司干了15年，我在现单位干了10年了。
401K买肯定要买，不买税和MATCH就损失很大。但是考虑到管理费用和选择少，从投资
角度看，比自己管理还是差一些。 |
T*R
发帖数: 36302 | 25 TO ROTH有收入限制。
【在 c********a 的大作中提到】
: 你一定搞错了，401K roll over to IRA，没有收入要求，只要你离开了公司，就有权
: 利，401K的那些fund fee太高了
: IRA的contribution 是有收入要求的，工资是比较低的，而且那个contribution太低了
: ，基本解决不了问题，一年也就能买个20股的SPY，哪能和401K 的17，500+company
: match 相比
: 401K我基本不折腾，主要就是自己的investment account和IRA account
|
x*********n
发帖数: 28013 | 26 no no no
不是每个人都可以rollover的。工资低的可以，高一点就不行。
【在 c********a 的大作中提到】
: 你一定搞错了，401K roll over to IRA，没有收入要求，只要你离开了公司，就有权
: 利，401K的那些fund fee太高了
: IRA的contribution 是有收入要求的，工资是比较低的，而且那个contribution太低了
: ，基本解决不了问题，一年也就能买个20股的SPY，哪能和401K 的17，500+company
: match 相比
: 401K我基本不折腾，主要就是自己的investment account和IRA account
|
c********a
发帖数: 767 | 27 原来是这样，我想呢，xxr 居然challenge一个CPA 关于税务方面的问题，brave，呵呵
：）
【在 T*R 的大作中提到】
: TO ROTH有收入限制。
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c********a
发帖数: 767 | 28 what？ 你给我rule看看
【在 x*********n 的大作中提到】
: no no no
: 不是每个人都可以rollover的。工资低的可以，高一点就不行。
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b*x
发帖数: 5456 | 29 都可以roll, 只是税收的条款不一样.
【在 x*********n 的大作中提到】
: no no no
: 不是每个人都可以rollover的。工资低的可以，高一点就不行。
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T*R
发帖数: 36302 | 30 能换工作好啊。
401K积多了，放在不好的PLAN里，真是亏。
【在 c********a 的大作中提到】
: 原来是这样，我想呢，xxr 居然challenge一个CPA 关于税务方面的问题，brave，呵呵
: ：）
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t******g
发帖数: 462 | 31 The income limit is only applicable if you contribute to a separate pretax
or roth IRA. I am sure but it is like 160k per couple, easily surpassed. So
traditional IRA is really not a factor at all.
But for (401k/403b) rollover IRA you only need to change your job. No limit
and no fee.
【在 x*********n 的大作中提到】
: 401k转IRA要求收入低于多少的，而且这个值很低，8万还是多少的，很容易就pass了。
: 很多人都不符合这个要求的。
: roth IRA contribution single的要求是低于11万5，
: 这些plan的限制很多的，很多人单听便宜，其实自己不符合，最后被查到还要罚钱。
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t******g
发帖数: 462 | 32 I see. The problem with defined benefit plans is they will almost be certain
to be under-funded in the future. In general I think we are all over-
insured, so any type of investment with insurance in nature should be
avoided.
Think DB plan as a risky annuity with no upside. I hope you realize it is
not worth it.
【在 T*R 的大作中提到】
: 这个不同意。
: 如果将来有回国的打算是一回事。
: 如果在美国混下去，definedbenefit我觉得比401K好，当然现在没有机会选择。都是比
: 较好的单位才有。
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T*R
发帖数: 36302 | 33 你要想到的是，现在还能享受DB的很多是制定规则的人。他们不会让自己吃亏的。
如果是PRIVATE SECTOR，那是另一回事。
certain
【在 t******g 的大作中提到】
: I see. The problem with defined benefit plans is they will almost be certain
: to be under-funded in the future. In general I think we are all over-
: insured, so any type of investment with insurance in nature should be
: avoided.
: Think DB plan as a risky annuity with no upside. I hope you realize it is
: not worth it.
|
c********a
发帖数: 767 | 34 你要不紧紧盯着edward，统统关系，这个医院很好，我老二就是那里生的，每个人一个
房间，吃的也很好，呵呵，管理的很不错
401K，刚有的时候当股票来炒，没事就挪来挪去，烦死了，自从变成IRA后，就当股票
账户了，performance相当稳定，一个月做个5，6次trade，一年的commission也就200
美元吧。
工作久了，上market再找找也挺好，说不定有意外的惊喜。很多人不喜欢变动，和性格
也有点关系，所谓“不折腾“，我老公就是这号人，也挺好
【在 T*R 的大作中提到】
: 能换工作好啊。
: 401K积多了，放在不好的PLAN里，真是亏。
|
T*R
发帖数: 36302 | 35 我07年有机会去，他们要我做FULLTIME，我只想PARTIME，就没去。
我前年又去面试过，谈得还可以。他们对我印象也不错。三选一，最后没去成。我听说
EDWARD是种族歧视比较厉害的一个单位。
我一直在MARKET上，从06年开始始终保持着两份工作。FULLTIME这份我上上下下人头都
熟了，就懒得动，虽然有点远。现在就是把时间减少了一天。第二份工作我换了好几个
。不过现在这个也做了六年了。
EDWARD的食堂是不错。以后还会试试。
200
【在 c********a 的大作中提到】
: 你要不紧紧盯着edward，统统关系，这个医院很好，我老二就是那里生的，每个人一个
: 房间，吃的也很好，呵呵，管理的很不错
: 401K，刚有的时候当股票来炒，没事就挪来挪去，烦死了，自从变成IRA后，就当股票
: 账户了，performance相当稳定，一个月做个5，6次trade，一年的commission也就200
: 美元吧。
: 工作久了，上market再找找也挺好，说不定有意外的惊喜。很多人不喜欢变动，和性格
: 也有点关系，所谓“不折腾“，我老公就是这号人，也挺好
|
t******g
发帖数: 462 | 36 When IL state goes bankrupt, the first thing it does is to stop funding
pension
【在 T*R 的大作中提到】
: 你要想到的是，现在还能享受DB的很多是制定规则的人。他们不会让自己吃亏的。
: 如果是PRIVATE SECTOR，那是另一回事。
:
: certain
|
b*x
发帖数: 5456 | 37 Before they go really bankrupt, they will shift CTU and other chicago
pension to chicago local. Then raise city tax, then raise state tax to
squeeze money.
冥猪党的第一条就是抢劫中产, 美其名曰收入再分配.
【在 t******g 的大作中提到】
: When IL state goes bankrupt, the first thing it does is to stop funding
: pension
|
t******g
发帖数: 462 | 38 yes, first the state budget underfund pension, then they say it is a big
problem, need reform to reduce benefit.
Running a pension fund has a lot of risk, not to the fund manager, but to
the pension beneficiary. That's why defined contribution plans are better
that you control your own money.
【在 b*x 的大作中提到】
: Before they go really bankrupt, they will shift CTU and other chicago
: pension to chicago local. Then raise city tax, then raise state tax to
: squeeze money.
: 冥猪党的第一条就是抢劫中产, 美其名曰收入再分配.
|
b*x
发帖数: 5456 | 39 yes. defined benefit is 空中楼阁, public sector还好点, private倒闭就完蛋.
defined contribution至少拿个罚金就出来了, 加上公司100%match也好点.
【在 t******g 的大作中提到】
: yes, first the state budget underfund pension, then they say it is a big
: problem, need reform to reduce benefit.
: Running a pension fund has a lot of risk, not to the fund manager, but to
: the pension beneficiary. That's why defined contribution plans are better
: that you control your own money.
|
x*********n
发帖数: 28013 | 40 I have heard it from someone.
traditional 401k move to traditional IRA tax free
roth 401k move to roth IRA tax free
traditional 401k move to roth IRA ---tax will be charged, however, i have
heard of some job changes can exempt this tax.
if you are talking about first 2 senario, it is meaning less, if the third
one is you are talking about, great, let us know how it works. I have heard
of low income can do this. I remember I am not qualify when the guy was
saying so I don't care after that.
roth IRA is 5500 limitation at 2013 and W2 can not pass through 115k for
single.
And I have one question,
Personal short term gain is taxed by 40%, long term gain is 20%, what about
the hedge fund's tax rate?
What is the tax benefit of hedge fund?
【在 c********a 的大作中提到】
: what？ 你给我rule看看
|
|
|
c********r
发帖数: 1422 | 41 都cpa了，应该知道IRA有很多种吧。其中一种可以放51k到IRA账户。。。
【在 c********a 的大作中提到】
: 你一定搞错了，401K roll over to IRA，没有收入要求，只要你离开了公司，就有权
: 利，401K的那些fund fee太高了
: IRA的contribution 是有收入要求的，工资是比较低的，而且那个contribution太低了
: ，基本解决不了问题，一年也就能买个20股的SPY，哪能和401K 的17，500+company
: match 相比
: 401K我基本不折腾，主要就是自己的investment account和IRA account
|
l******g
发帖数: 6771 | 42 simplely？好像要自顾
【在 c********r 的大作中提到】
: 都cpa了，应该知道IRA有很多种吧。其中一种可以放51k到IRA账户。。。
|
g******4
发帖数: 6339 | 43
???
【在 l******g 的大作中提到】
: simplely？好像要自顾
|
c********a
发帖数: 767 | 44 Personal short term gain is taxed by 40%, long term gain is 20%, what about
the hedge fund's tax rate?
What is the tax benefit of hedge fund?
-------------------------------------
1) short term gain 是和你的收入一个 tax bracket
2) hedge fund 看你是什么entity，C Corp按照US corp的income tax rate，pass
through 基本根据个人的收入加起来一个tax bracket，和1）same
做business的好处就是有些business expense可以deduct。公司的最重要的目的不是为
了tax saving，而是公司能够grow，然后利用economy of size。如果没有500K的 net
profit，先把business 做好了，再考虑tax saving的问题
还有啊，开hedge fund是为了给别人管钱，我觉的有必要先把自己的钱管好了，有个2M
，再是否考虑赚开个HF赚更多的钱
heard
【在 x*********n 的大作中提到】
: I have heard it from someone.
: traditional 401k move to traditional IRA tax free
: roth 401k move to roth IRA tax free
: traditional 401k move to roth IRA ---tax will be charged, however, i have
: heard of some job changes can exempt this tax.
: if you are talking about first 2 senario, it is meaning less, if the third
: one is you are talking about, great, let us know how it works. I have heard
: of low income can do this. I remember I am not qualify when the guy was
: saying so I don't care after that.
: roth IRA is 5500 limitation at 2013 and W2 can not pass through 115k for
|
c********a
发帖数: 767 | 45 唉，CPA有很多东西也不知道，就像律师也不是每一条法律都清楚。真到用的时候去IRS
网站上查就是了
你说的这个是富人defer tax的一个不错的手段，profit sharing的IRA
【在 c********r 的大作中提到】
: 都cpa了，应该知道IRA有很多种吧。其中一种可以放51k到IRA账户。。。
|
c********a
发帖数: 767 | 46 关于ROTH IRA的问题，有个原则就是晚交税总比早交税好，所以我基本不考虑roth的问
题，钱放在手里，至少可以plan，看看将来根据税的rule，怎么交比较make sense
先交出去了，就没有了option，就只能由政府宰割了 |
t******g
发帖数: 462 | 47 是的,Roth利用了人们对将来所得税率可能狂涨的恐惧。这年头没有一个总统会宣布大
幅增税，除非不想干了。
【在 c********a 的大作中提到】
: 关于ROTH IRA的问题，有个原则就是晚交税总比早交税好，所以我基本不考虑roth的问
: 题，钱放在手里，至少可以plan，看看将来根据税的rule，怎么交比较make sense
: 先交出去了，就没有了option，就只能由政府宰割了
|
x*********n
发帖数: 28013 | 48 roth capital gain is tax free.
For chineseCPA, her 40% capital gain is tax free, do you still hate it?
【在 t******g 的大作中提到】
: 是的,Roth利用了人们对将来所得税率可能狂涨的恐惧。这年头没有一个总统会宣布大
: 幅增税，除非不想干了。
|
g******4
发帖数: 6339 | 49 xxr 是真懂.
【在 x*********n 的大作中提到】
: roth capital gain is tax free.
: For chineseCPA, her 40% capital gain is tax free, do you still hate it?
|
b*x
发帖数: 5456 | 50 我的偶像，第一年工作只有3个月工资，没有到limit，自己搞了2000的 Roth。 现在是
120000。没有option和future的trades
【在 x*********n 的大作中提到】
: roth capital gain is tax free.
: For chineseCPA, her 40% capital gain is tax free, do you still hate it?
|
|
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c********a
发帖数: 767 | 51 IRA 是否convert to ROTH IRA，是先缴税还是后缴税的问题
一个很简单的model就说明问题：
1）变量：principal = 1, 现在的税率=T1=40%， 距离60岁的years=Y, 60岁后的税率
= T2 = 15%，假设Annual Return=R=10%
2） 公式：
IRA：1*（1+R）^Y * (1-T2)
ROTH IRA: 1* (1-T1)*(1+R)^Y
算一下，那个principal 高就选哪个
这个logic有没有问题？？？？算一下吧，这个结果惊人的drastic
【在 x*********n 的大作中提到】
: roth capital gain is tax free.
: For chineseCPA, her 40% capital gain is tax free, do you still hate it?
|
g******4
发帖数: 6339 | |
g******4
发帖数: 6339 | |
b*x
发帖数: 5456 | 54 这个很简单, 就是Roth的limit也不高啊. 否者是no brainer.
率
【在 c********a 的大作中提到】
: IRA 是否convert to ROTH IRA，是先缴税还是后缴税的问题
: 一个很简单的model就说明问题：
: 1）变量：principal = 1, 现在的税率=T1=40%， 距离60岁的years=Y, 60岁后的税率
: = T2 = 15%，假设Annual Return=R=10%
: 2） 公式：
: IRA：1*（1+R）^Y * (1-T2)
: ROTH IRA: 1* (1-T1)*(1+R)^Y
: 算一下，那个principal 高就选哪个
: 这个logic有没有问题？？？？算一下吧，这个结果惊人的drastic
|
b*x
发帖数: 5456 | 55 对于收入高的, 可以试试开IRA(不抵扣税) 然后convert是roth IRA. 不过limit也低. |
x*********n
发帖数: 28013 | 56 traditional的都是pre-tax的。roth都是after tax的。什么benefit都没有，谁还会去
搞？
不是我说，你们美国混这么多年的，还没我刚来的弄的明白。
.
【在 b*x 的大作中提到】
: 对于收入高的, 可以试试开IRA(不抵扣税) 然后convert是roth IRA. 不过limit也低.
|
a***x
发帖数: 26368 | 57 卧槽，俺一边吐去了。
【在 x*********n 的大作中提到】
: traditional的都是pre-tax的。roth都是after tax的。什么benefit都没有，谁还会去
: 搞？
: 不是我说，你们美国混这么多年的，还没我刚来的弄的明白。
:
: .
|
b*x
发帖数: 5456 | 58 XXR, 你工资还没到上限, 当然不懂我说的, 到了上限, 给我打电话吧.
免费咨询. 不像八胖, 只会孕吐和挺大肚子, 不生娃.
【在 x*********n 的大作中提到】
: traditional的都是pre-tax的。roth都是after tax的。什么benefit都没有，谁还会去
: 搞？
: 不是我说，你们美国混这么多年的，还没我刚来的弄的明白。
:
: .
|
a***x
发帖数: 26368 | 59 嗯。不生了。养不起。钱都给养黑天使了。
会去
短信，把你的gmail地
广告。
【在 b*x 的大作中提到】
: XXR, 你工资还没到上限, 当然不懂我说的, 到了上限, 给我打电话吧.
: 免费咨询. 不像八胖, 只会孕吐和挺大肚子, 不生娃.
|
b*x
发帖数: 5456 | 60 没事, 人家黑XX刚刚认养了那个著名的黑妈妈. 少了16个天使要养啊.
【在 a***x 的大作中提到】
: 嗯。不生了。养不起。钱都给养黑天使了。
:
: 会去
: 短信，把你的gmail地
: 广告。
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T*R
发帖数: 36302 | 61 还是得多生。
【在 a***x 的大作中提到】
: 嗯。不生了。养不起。钱都给养黑天使了。
:
: 会去
: 短信，把你的gmail地
: 广告。
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a***x
发帖数: 26368 | 62 那你来吧。别删贴啊。
【在 T*R 的大作中提到】
: 还是得多生。
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g******4
发帖数: 6339 | 63 什么benefit都没有，谁还会去搞？
八胖, 只会孕吐和挺大肚子
嗯。不生了。养不起。
还是得多生。
那你来吧。
【在 a***x 的大作中提到】
: 那你来吧。别删贴啊。
|
T*R
发帖数: 36302 | 64 我俩了，你们青年才俊，不多留点基因多可惜。
【在 a***x 的大作中提到】
: 那你来吧。别删贴啊。
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a***x
发帖数: 26368 | 65 听着大叔家的更适合这个世界。。。。。。。
【在 T*R 的大作中提到】
: 我俩了，你们青年才俊，不多留点基因多可惜。
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x*********n
发帖数: 28013 | 66 上限是啥？40万？
【在 b*x 的大作中提到】
: XXR, 你工资还没到上限, 当然不懂我说的, 到了上限, 给我打电话吧.
: 免费咨询. 不像八胖, 只会孕吐和挺大肚子, 不生娃.
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b*x
发帖数: 5456 | 67 The Roth IRA MAGI phase out ranges for 2013 are:
Single filers: Up to $112,000 (to qualify for a full contribution); $112,000
–$127,000 (to be eligible for a partial contribution)[6]
Joint filers: Up to $178,000 (to qualify for a full contribution); $178,000
–$188,000 (to be eligible for a partial contribution)[6]
Married filing separately (if the couple lived together for any part of the
year): $0 (to qualify for a full contribution); $0–$10,000 (to be eligible
for a partial contribution).
【在 x*********n 的大作中提到】
: 上限是啥？40万？
|
x*********n
发帖数: 28013 | 68 呵呵。
000
000
the
eligible
【在 b*x 的大作中提到】
: The Roth IRA MAGI phase out ranges for 2013 are:
: Single filers: Up to $112,000 (to qualify for a full contribution); $112,000
: –$127,000 (to be eligible for a partial contribution)[6]
: Joint filers: Up to $178,000 (to qualify for a full contribution); $178,000
: –$188,000 (to be eligible for a partial contribution)[6]
: Married filing separately (if the couple lived together for any part of the
: year): $0 (to qualify for a full contribution); $0–$10,000 (to be eligible
: for a partial contribution).
|
g******4
发帖数: 6339 | 69 给几个版上无知ID ... hehe ...
000
000
the
eligible
【在 b*x 的大作中提到】
: The Roth IRA MAGI phase out ranges for 2013 are:
: Single filers: Up to $112,000 (to qualify for a full contribution); $112,000
: –$127,000 (to be eligible for a partial contribution)[6]
: Joint filers: Up to $178,000 (to qualify for a full contribution); $178,000
: –$188,000 (to be eligible for a partial contribution)[6]
: Married filing separately (if the couple lived together for any part of the
: year): $0 (to qualify for a full contribution); $0–$10,000 (to be eligible
: for a partial contribution).
|
g******4
发帖数: 6339 | 70 我的一个朋友，从大学毕业，在生物实验室工作三年. 准备MCAT考试，进入医学院. 在
这三年期间，他每年买罗斯IRA.
000
000
the
eligible
【在 b*x 的大作中提到】
: The Roth IRA MAGI phase out ranges for 2013 are:
: Single filers: Up to $112,000 (to qualify for a full contribution); $112,000
: –$127,000 (to be eligible for a partial contribution)[6]
: Joint filers: Up to $178,000 (to qualify for a full contribution); $178,000
: –$188,000 (to be eligible for a partial contribution)[6]
: Married filing separately (if the couple lived together for any part of the
: year): $0 (to qualify for a full contribution); $0–$10,000 (to be eligible
: for a partial contribution).
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a****l
发帖数: 430 | 71 可以参考backdoor IRA,不受收入上限的影响
【在 b*x 的大作中提到】
: IRA好啊. 只是收入高的八胖没法地税.
: 要是不换工作, 401K没法转IRA啊.
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b*x
发帖数: 5456 | 72 这是你show智商底线啊. 生物千老一年有12W? 世界倒过来了, 你不懂啥叫phase out
啊?
【在 g******4 的大作中提到】
: 我的一个朋友，从大学毕业，在生物实验室工作三年. 准备MCAT考试，进入医学院. 在
: 这三年期间，他每年买罗斯IRA.
:
: 000
: 000
: the
: eligible
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b*x
发帖数: 5456 | 73 完了, xxr的咨询费收不到了.
【在 a****l 的大作中提到】
: 可以参考backdoor IRA,不受收入上限的影响
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g******4
发帖数: 6339 | 74
在那个时候，刚刚从大学毕业. 一年有 ~3w. 投入罗斯5k, 3年.
买苹果, 去年夏天，出售所有. 买特斯拉.
现在，在波士顿, 他是一名一个很好的医学院的学生.
【在 b*x 的大作中提到】
: 这是你show智商底线啊. 生物千老一年有12W? 世界倒过来了, 你不懂啥叫phase out
: 啊?
|
g******4
发帖数: 6339 | 75 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
标 题: Re: 股市真狠啊
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:23:33 2014, 美东)
上周末，G20，弱国要求Fed 放缓退出 QE.
----------------------------------
发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
标 题: Re: 股市真狠啊
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:36:52 2014, 美东)
一个中心点: QE.
MM 振盘出货, 现在接盘de 太 ...
-----------------------------------
理解没有问题!!
的/
【在 T*R 的大作中提到】
: 我俩了，你们青年才俊，不多留点基因多可惜。
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T*R
发帖数: 36302 | 76 你比我儿子强。
至少你爱听中文歌。
【在 g******4 的大作中提到】
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:23:33 2014, 美东)
: 上周末，G20，弱国要求Fed 放缓退出 QE.
:
: ----------------------------------
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:36:52 2014, 美东)
: 一个中心点: QE.
|
b*x
发帖数: 5456 | 77 你中文, 英文, 和数学没有一样能小学毕业的啊.
我贴了英文版的roth IRA的income limit. 人家小小人一看就明白了, 立马回去拼命存
钱了,
你倒是厉害, 连phase out都不明白, 大小也不明白, 什么都不清楚, 就来回帖?
我看了一眼就知道, 你把roth ira看成只有收入高于11W才能投资了. 所以才拿什么生
物千老3W5一年工资也能买roth ira来回答, 废话, 只有收入11W一下才能直接投资roth
IRA, 高过11W就得用别的办法.
你现在估计也没看明白, 我奉劝一句, 你的中文英文和数学都得从头学习.
不要来丢人现眼了, 就像现在, 你还是没搞清楚 bond price 和Yield的关系.
还在说Rate上涨, 要继续买bond. 人蠢没关系, 要学习, 不学习, 在美国要么光吃福利
也可以活很好. 就不要装B.
另外以后要BSO 投资厉害, 大家都知道, 股版的BSO没有贴账户的都是在撸
在那个时候，刚刚从大学毕业. 一年有 ~3w. 投入罗斯5k, 3年.
买苹果, 去年夏天，出售所有. 买特斯拉.
现在，在波士顿, 他是一名一个很好的医学院的学生.
【在 g******4 的大作中提到】
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:23:33 2014, 美东)
: 上周末，G20，弱国要求Fed 放缓退出 QE.
:
: ----------------------------------
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:36:52 2014, 美东)
: 一个中心点: QE.
|
T*R
发帖数: 36302 | 78 我就是看了他回答你的这个贴才生了感触。
他没有意识到自己完全理解错了。否则绝对不会用博士后来举例。
roth
【在 b*x 的大作中提到】
: 你中文, 英文, 和数学没有一样能小学毕业的啊.
: 我贴了英文版的roth IRA的income limit. 人家小小人一看就明白了, 立马回去拼命存
: 钱了,
: 你倒是厉害, 连phase out都不明白, 大小也不明白, 什么都不清楚, 就来回帖?
: 我看了一眼就知道, 你把roth ira看成只有收入高于11W才能投资了. 所以才拿什么生
: 物千老3W5一年工资也能买roth ira来回答, 废话, 只有收入11W一下才能直接投资roth
: IRA, 高过11W就得用别的办法.
: 你现在估计也没看明白, 我奉劝一句, 你的中文英文和数学都得从头学习.
: 不要来丢人现眼了, 就像现在, 你还是没搞清楚 bond price 和Yield的关系.
: 还在说Rate上涨, 要继续买bond. 人蠢没关系, 要学习, 不学习, 在美国要么光吃福利
|
b*x
发帖数: 5456 | 79 不止中文有问题, 我贴的是roth ira的income limit英文解释, 人家马上中文回答生物
千老也能买roth ira. 英文的问题也是一塌糊涂, 更不要说数学了. 所以美国的大学
录取和考试有很大问题. 这样都能数学系毕业啊....
的/
【在 T*R 的大作中提到】
: 我就是看了他回答你的这个贴才生了感触。
: 他没有意识到自己完全理解错了。否则绝对不会用博士后来举例。
:
: roth
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g******4
发帖数: 6339 | 80 表达没有问题too.
你看懂我写的, 觉得没面子, 9 删贴啦.
【在 g******4 的大作中提到】
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:23:33 2014, 美东)
: 上周末，G20，弱国要求Fed 放缓退出 QE.
:
: ----------------------------------
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:36:52 2014, 美东)
: 一个中心点: QE.
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T*R
发帖数: 36302 | 81 赫赫，也许吧。不过你贴的那个对我来说确实是新闻，我没注意到。
【在 g******4 的大作中提到】
: 表达没有问题too.
: 你看懂我写的, 觉得没面子, 9 删贴啦.
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b*x
发帖数: 5456 | 82 这样不行, 我娃已经开始免费给小朋友教中文了, 前天去幼儿园, 看见她和两个跟班说
"你去拿园的积木给我, 园的园的啊!" 两个美国小妞马上去拿了园的. 俺娃说,"这是园
的, 这个是方的, u r smart"
晚上睡觉前,娃说"爸爸,我要教所有小朋友中文, 这样mary 老师躲迷藏就找不到我们了
!"
【在 T*R 的大作中提到】
: 你比我儿子强。
: 至少你爱听中文歌。
|
T*R
发帖数: 36302 | 83 我俩娃在PRESCHOOL时都很SHY。老大现在变了，像个活宝。
【在 b*x 的大作中提到】
: 这样不行, 我娃已经开始免费给小朋友教中文了, 前天去幼儿园, 看见她和两个跟班说
: "你去拿园的积木给我, 园的园的啊!" 两个美国小妞马上去拿了园的. 俺娃说,"这是园
: 的, 这个是方的, u r smart"
: 晚上睡觉前,娃说"爸爸,我要教所有小朋友中文, 这样mary 老师躲迷藏就找不到我们了
: !"
|
b*x
发帖数: 5456 | 84 gogo2004是典型的极端自我中心的精神病患者啊, 现在还是在自己的逻辑里面晃. 还
是没意识到自己理解反了. 更搞笑认为是THR "觉得没面子, 9 删贴啦."
THR向来是20分钟写篇长篇大论, 过5分钟就删贴, 怕给老板看到扣奖金啊.
赫赫，也许吧。不过你贴的那个对我来说确实是新闻，我没注意到。
【在 g******4 的大作中提到】
: 表达没有问题too.
: 你看懂我写的, 觉得没面子, 9 删贴啦.
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T*R
发帖数: 36302 | 85 他肯定是在这边读的中学至少。中文能读就不错了。我儿子现在中文除了能说，读写都
烂的一踏糊涂。 |
b*x
发帖数: 5456 | 86 所以啊, 在这边都书, 还要到mitbbs来找朋友?
说明几个问题:
1. 中国人的隔离厉害, 不管是好区给白人隔离, 还是差区给黑墨隔离.
2. 这里的教育太弱了, 这样的中文, 英文+数学水平, 还能数学系毕业. 中国的一个
高中生都比这个强啊.
3. 中国人的形象就是这种的偏执狂搞烂的.
最后一个建议, 我总算理解Gogo要在黑人区买邮箱考CPS了... 其实也挺好, 这样以后
你自己说自己是黑人, 绝对everything make sense了. 我们估计也懒得踩你.
【在 T*R 的大作中提到】
: 他肯定是在这边读的中学至少。中文能读就不错了。我儿子现在中文除了能说，读写都
: 烂的一踏糊涂。
|
a***x
发帖数: 26368 | 87 富养的真好，不适合当俺儿媳妇儿。
短信，把你的gmail地
广告。
【在 b*x 的大作中提到】
: 这样不行, 我娃已经开始免费给小朋友教中文了, 前天去幼儿园, 看见她和两个跟班说
: "你去拿园的积木给我, 园的园的啊!" 两个美国小妞马上去拿了园的. 俺娃说,"这是园
: 的, 这个是方的, u r smart"
: 晚上睡觉前,娃说"爸爸,我要教所有小朋友中文, 这样mary 老师躲迷藏就找不到我们了
: !"
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g******4
发帖数: 6339 | 88
博士后 ??
【在 T*R 的大作中提到】
: 我就是看了他回答你的这个贴才生了感触。
: 他没有意识到自己完全理解错了。否则绝对不会用博士后来举例。
:
: roth
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a*****g
发帖数: 19398 | 89 太可爱了。
短信，把你的gmail地
广告。
【在 b*x 的大作中提到】
: 这样不行, 我娃已经开始免费给小朋友教中文了, 前天去幼儿园, 看见她和两个跟班说
: "你去拿园的积木给我, 园的园的啊!" 两个美国小妞马上去拿了园的. 俺娃说,"这是园
: 的, 这个是方的, u r smart"
: 晚上睡觉前,娃说"爸爸,我要教所有小朋友中文, 这样mary 老师躲迷藏就找不到我们了
: !"
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g******4
发帖数: 6339 | 90 IRA（Individual Retirement Account） 有 两种：传统IRA和Roth IRA. 常有客人问
到这两种IRA有什么区别，应该选传统IRA还是Roth IRA, 还是两个都可以开? 今天就谈
谈这个问题，供大家参考。
首先，不论传统IRA，还是Roth IRA 都是退休计划，都是美国政府为鼓励民众储蓄退休
金而制定的在税务上有优惠的计划。其不同主要表现在以下几个方面：首先，传统IRA
是税前的钱，也就是说投入传统IRA的钱可以抵税，而Roth IRA是税后的钱，不可以抵
当年的所得税；第二，传统IRA取出来时要交税，而Roth IRA拿出来时不用交所得税；
第三，不论传统IRA还是Roth IRA，开户的钱都必须是earned income, 如工资、奖金、
小费等，而passive income 如出租房收入、利息或收到的赠款则不能用来开IRA. 第四
，开设传统IRA有年龄限制，70岁半以后不可以再开传统IRA，而Roth IRA 没有年龄限
制，只要你有earned income不论多大岁数都可以开Roth IRA. 第五，传统IRA当你年
龄达到70岁半时必须开始往外拿钱，即所谓RMD, 而Roth IRA则没有这一要求; 第六，
传统IRA在59岁半以前一般不可以拿出来，而Roth IRA的本金任何时候都可以取出来，
而gain 则在开户5年以后即使你没满59岁半也可以把一万的gain拿出来。最后一条，你
退休后拿社保金退休福利时，几乎所有的收入包括免税的市政债券（municipal bond)
都要加在一起计算你社保退休福利（Social security benefit)是否要纳税，如果你当
年的总收入大于3万2，则50%的社保福利要纳税，若大于4万4（联合报税），则85%的社
保退休金要纳税。而从Roth IRA拿的钱不仅本身没有所得税，也不会推高你的收入从而
使你的社保退休金被迫纳税。所以，合格的人都应设法开设一个Roth IRA。
下面我们谈谈传统IRA、ROTH IRA开户的收入规定。先说传统IRA ，第一，如果你和你
配偶都没有参加公司的退休计划，不论收入多高，你们每人都可以开设传统IRA账户，
2013与14年的上限都是$5500, 满50岁可以再加1000。投入的钱可以100%抵税。第二，
如果你工作单位提供退休计划,如果你们的调整后的AGI小于9万5，你们也还可以开设完
全抵税的传统IRA。AGI 9万5以上可以部分抵税，11万5千以上完全不可抵税。第三，如
果你公司或单位没有退休计划，但你配偶单位有退休计划，如果你们AGI少于17万8，你
也可以开始抵税的传统IRA账户，18万8以上则phased out。上述数字是2013年度的，
2014年AGI数字略有增加。
再说Roth IRA的开户收入限制: 如果你年收入（modified AGI）少于$17万8（联合报税
）或$11万2（单独报税），不管你有没有参加公司的退休计划，你都可以再开设一个
Roth IRA账户。2014年开设Roth IRA 的门槛提高到$18万1（联合报税）或$11万4（单
独报税）。如果你的收入超过了开设Roth IRA的上限，你还有一个办法就是开设一个不
抵税（non deductible） IRA, 然后在它有gain之前迅速将它convert 成Roth IRA，因
为开设Roth IRA 有收入上限，但Roth IRA conversion则没有收入限制。
还有人问，在同一年我是否可以既开传统IRA又开Roth IRA, 答案是yes, 但两个IRA放
的钱不可以超过$5500 (50岁以下) 或$6500 (50岁以上)。为求简便，选一个就可以了。
那末传统IRA、Roth IRA，哪个更好呢？如果你参加了公司的401K, 收入又超过了上面
提到的传统IRA上限，你只能作Roth IRA. 如果你可以选择，是作传统IRA还是Roth IRA
则要考虑你现在的税率高还是退休后的税率高。基本来说，如果你认为现在的税率会高
于退休后的税率，则应选传统IRA，你今天税率25％，如果退休后只有20％甚至15％，
传统IRA帮你抵了25％的税。如果反过来退休后税率更高，则因考虑Roth IRA。对大部
分人来讲，我会建议他们开设传统IRA，因为大部分人退休后不工作税率肯定低于今天
，传统IRA帮他们省了较高的税率，这是其一；其二，即使你退休后的税率与今天相等
，也依然是传统IRA更合算。同样是25％、$10,000的税，今天的$10,000是实实在在的$
10,000，而20年以后的$10,000由于通货膨胀可能只相当于今天的$５,000.
什么人应该作Roth IRA呢？一种人是前面说过不可以再作传统IRA，只能作Roth IRA的
人；还有一种人是退休后税率会大大高于今天的人；第三种就是钱太多了，自己基本用
不上，需要留给子孙后代的富人，因为Roth IRA可以一直不拿出来, 直接留给后代，
不需要交所得税。你也可以把传统IRA转换成Roth IRA，以避免未来的所得税和最低提
款要求（RMD），当然你在转换的这一年要交税。
开设传统IRA或是将过去的401K转成传统IRA的另一好处是可以用作小孩的大学教育基金
，没有10%的罚款，对申请奖助学金也没有影响。Roth IRA也同样如此。
需要强调指出的开设这两种IRA的截止日期都是4月15日，如果你愿意可以把2013和2014
年2年的钱一起放进去，即$11000或$13000 (50岁以上)。当然，你要确定这两年你的
AGI都不会超过上限。
http://blog.wenxuecity.com/myblog/61721/201403/2500.html |
|
|
g******4
发帖数: 6339 | 91 "开设传统IRA或是将过去的401K转成传统IRA的另一好处是可以用作小孩的大学教育基
金，没有10%的罚款，对申请奖助学金也没有影响。Roth IRA也同样如此。"
对申请政府助学金, 公立大学奖助学金没有影响. |
b*x
发帖数: 5456 | 92 最近chicago版几大ID是缺钱疯了, 老是比拼无知无畏.
Pension 废除? 是公司不用老的defined benefit pension了. 除了sb 的工会的公司
或者赚钱赚的手软的公司. Defined benefit没了, 大部分是Defined contribution,
就是以401K, IRA为主的.
Defined benefit消失, 主要是人寿命越来越长, 医疗费越来越高. 没法估计未来成本,
公司不愿意背个大包袱.
从投资的角度而言, ETF的兴起, 让投资更加简单和有针对性, 也系统降低了风险, 只
要有点脑子就可以自己manage. 传统的fund行业management fee相对过高了, 电子化的
交易让人投资成本减少不少. Pro averagely -management fee没法beat market.
401K的问题在于, 选择太少, 大部分fund的management fee 太高. 要是401K 能投资
ETf会好很多. 而且, 401K没法选择ultra short, 没法两边赚钱.
认为401K比SS更危险的人真是脑子问题啊.
SS谁都知道30年以后肯定不存在了, 要不就是70-80岁才能拿(和没有一样).
401K交了罚款就可以拿出来. 大部分公司都有match. 比存银行好. 还有税收好处. |
c********a
发帖数: 767 | 93 好像就一个id吧
401K的好处太明显了，我得懒得和这些人argue
我得IRA （401K roll over ) Year over Year 的return是27%，我自己manage，也不
要各种fee，如果short的话我就买QID，SDS这种 |
t******g
发帖数: 462 | 94 You can establish a brokerage window for most 401k plans to buy etfs or even
gold bars etc. Or rollover IRA like chinesecpa, which I think is the best
scenario because of no account management fee and your flexibility.
Also, most 401k plans now default to target-date funds and many of these
were implemented by low-fee index funds underneath. So even the lazy people
can at least have some real investment, unlike in social security of pension. |
x*********n
发帖数: 28013 | |
t******g
发帖数: 462 | 96 "30年以后" you pay income tax, not capital gain tax from our pool of 401k/
IRA.
【在 b*x 的大作中提到】
: IRA比401K好, 你这样的, 得搞成Roth才好.
: 现在的capital gain税率低, 30年以后你的税率肯定比现在高不少, 要不美国政府早倒
: 闭了.
|
t******g
发帖数: 462 | 97 2, maybe 3? I am not going to reply their threads ever
【在 c********a 的大作中提到】
: 好像就一个id吧
: 401K的好处太明显了，我得懒得和这些人argue
: 我得IRA （401K roll over ) Year over Year 的return是27%，我自己manage，也不
: 要各种fee，如果short的话我就买QID，SDS这种
|
t******g
发帖数: 462 | 98 I see.
If the plan does not offer brokerage window, you need to talk to your
employer to ask for it. The decision is not by the retirement plan provider
but by the plan sponsor (your employer). Maybe a higher plan administrative
fee is involved.
Usually for providers like Fidelity they would want you to open brokerage
window so that you can use more of their service.
【在 b*x 的大作中提到】
: 最近chicago版几大ID是缺钱疯了, 老是比拼无知无畏.
: Pension 废除? 是公司不用老的defined benefit pension了. 除了sb 的工会的公司
: 或者赚钱赚的手软的公司. Defined benefit没了, 大部分是Defined contribution,
: 就是以401K, IRA为主的.
: Defined benefit消失, 主要是人寿命越来越长, 医疗费越来越高. 没法估计未来成本,
: 公司不愿意背个大包袱.
: 从投资的角度而言, ETF的兴起, 让投资更加简单和有针对性, 也系统降低了风险, 只
: 要有点脑子就可以自己manage. 传统的fund行业management fee相对过高了, 电子化的
: 交易让人投资成本减少不少. Pro averagely -management fee没法beat market.
: 401K的问题在于, 选择太少, 大部分fund的management fee 太高. 要是401K 能投资
|
x*********n
发帖数: 28013 | 99 根据company policy，
一般来说都可以。
fedelity这个叫做brokage link
【在 b*x 的大作中提到】
: 我的Fidelity好像没戏. 没有self directed option
:
: even
: people
: pension.
|
c********a
发帖数: 767 | 100 不换工作，长工资和upgrade太慢
【在 b*x 的大作中提到】
: IRA好啊. 只是收入高的八胖没法地税.
: 要是不换工作, 401K没法转IRA啊.
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c********a
发帖数: 767 | 101 那得一下子+我的收入，一下子交太多的税了，不合算
我得等到哪一年一点收入都没有，才convert
还有将来我就没觉得会在美国长久带着，想要回国去养老，我还是很有中国情节的
【在 b*x 的大作中提到】
: IRA比401K好, 你这样的, 得搞成Roth才好.
: 现在的capital gain税率低, 30年以后你的税率肯定比现在高不少, 要不美国政府早倒
: 闭了.
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t******g
发帖数: 462 | 102 pre-tax vs roth is debatable, depending on individual's situation.
(pretax or roth) 401k/ira vs defined benefit plans the advantage is
undeniable.
【在 b*x 的大作中提到】
: 我是和普通trading和30年后的401K比.
: 如果你搞roth, capital gain不要交税.
: 如果self trade, 只交 capital gain 在captial gain上, 本金交 current income
: tax.
: 如果401K, 所有的本金+投资gain 收将来的income tax (肯定比现在的capital gain高
: 不少, 肯定也会比current income tax高. Assume你自己会长工资, 退休了比现在的收
: 入不会差太多. )
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t******g
发帖数: 462 | 103 This is very true.
【在 c********a 的大作中提到】
: 不换工作，长工资和upgrade太慢
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x*********n
发帖数: 28013 | 104 401k转IRA要求收入低于多少的，而且这个值很低，8万还是多少的，很容易就pass了。
很多人都不符合这个要求的。
roth IRA contribution single的要求是低于11万5，
这些plan的限制很多的，很多人单听便宜，其实自己不符合，最后被查到还要罚钱。
【在 c********a 的大作中提到】
: 不换工作，长工资和upgrade太慢
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T*R
发帖数: 36302 | 105 这个不同意。
如果将来有回国的打算是一回事。
如果在美国混下去，definedbenefit我觉得比401K好，当然现在没有机会选择。都是比
较好的单位才有。
【在 t******g 的大作中提到】
: pre-tax vs roth is debatable, depending on individual's situation.
: (pretax or roth) 401k/ira vs defined benefit plans the advantage is
: undeniable.
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T*R
发帖数: 36302 | 106 我们选择更少。
【在 b*x 的大作中提到】
: 俺的公司都没有. 都是fidelity的.
: 好像CS每个都有...
: Fidelity的fund option少, fee 高.
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c********a
发帖数: 767 | 107 你一定搞错了，401K roll over to IRA，没有收入要求，只要你离开了公司，就有权
利，401K的那些fund fee太高了
IRA的contribution 是有收入要求的，工资是比较低的，而且那个contribution太低了
，基本解决不了问题，一年也就能买个20股的SPY，哪能和401K 的17，500+company
match 相比
401K我基本不折腾，主要就是自己的investment account和IRA account
【在 x*********n 的大作中提到】
: 401k转IRA要求收入低于多少的，而且这个值很低，8万还是多少的，很容易就pass了。
: 很多人都不符合这个要求的。
: roth IRA contribution single的要求是低于11万5，
: 这些plan的限制很多的，很多人单听便宜，其实自己不符合，最后被查到还要罚钱。
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T*R
发帖数: 36302 | 108 有很多401KPLAN不是很好的，选择很少。更谈不上自我控制。
换工作ROLLOVER到ROTH有收入限制，很多人都没戏。而且不是干CS/金融的，很多人没
那么频繁
换工作。我老婆在现在公司干了15年，我在现单位干了10年了。
401K买肯定要买，不买税和MATCH就损失很大。但是考虑到管理费用和选择少，从投资
角度看，比自己管理还是差一些。 |
T*R
发帖数: 36302 | 109 TO ROTH有收入限制。
【在 c********a 的大作中提到】
: 你一定搞错了，401K roll over to IRA，没有收入要求，只要你离开了公司，就有权
: 利，401K的那些fund fee太高了
: IRA的contribution 是有收入要求的，工资是比较低的，而且那个contribution太低了
: ，基本解决不了问题，一年也就能买个20股的SPY，哪能和401K 的17，500+company
: match 相比
: 401K我基本不折腾，主要就是自己的investment account和IRA account
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x*********n
发帖数: 28013 | 110 no no no
不是每个人都可以rollover的。工资低的可以，高一点就不行。
【在 c********a 的大作中提到】
: 你一定搞错了，401K roll over to IRA，没有收入要求，只要你离开了公司，就有权
: 利，401K的那些fund fee太高了
: IRA的contribution 是有收入要求的，工资是比较低的，而且那个contribution太低了
: ，基本解决不了问题，一年也就能买个20股的SPY，哪能和401K 的17，500+company
: match 相比
: 401K我基本不折腾，主要就是自己的investment account和IRA account
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c********a
发帖数: 767 | 111 原来是这样，我想呢，xxr 居然challenge一个CPA 关于税务方面的问题，brave，呵呵
：）
【在 T*R 的大作中提到】
: TO ROTH有收入限制。
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c********a
发帖数: 767 | 112 what？ 你给我rule看看
【在 x*********n 的大作中提到】
: no no no
: 不是每个人都可以rollover的。工资低的可以，高一点就不行。
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T*R
发帖数: 36302 | 113 能换工作好啊。
401K积多了，放在不好的PLAN里，真是亏。
【在 c********a 的大作中提到】
: 原来是这样，我想呢，xxr 居然challenge一个CPA 关于税务方面的问题，brave，呵呵
: ：）
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t******g
发帖数: 462 | 114 The income limit is only applicable if you contribute to a separate pretax
or roth IRA. I am sure but it is like 160k per couple, easily surpassed. So
traditional IRA is really not a factor at all.
But for (401k/403b) rollover IRA you only need to change your job. No limit
and no fee.
【在 x*********n 的大作中提到】
: 401k转IRA要求收入低于多少的，而且这个值很低，8万还是多少的，很容易就pass了。
: 很多人都不符合这个要求的。
: roth IRA contribution single的要求是低于11万5，
: 这些plan的限制很多的，很多人单听便宜，其实自己不符合，最后被查到还要罚钱。
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t******g
发帖数: 462 | 115 I see. The problem with defined benefit plans is they will almost be certain
to be under-funded in the future. In general I think we are all over-
insured, so any type of investment with insurance in nature should be
avoided.
Think DB plan as a risky annuity with no upside. I hope you realize it is
not worth it.
【在 T*R 的大作中提到】
: 这个不同意。
: 如果将来有回国的打算是一回事。
: 如果在美国混下去，definedbenefit我觉得比401K好，当然现在没有机会选择。都是比
: 较好的单位才有。
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T*R
发帖数: 36302 | 116 你要想到的是，现在还能享受DB的很多是制定规则的人。他们不会让自己吃亏的。
如果是PRIVATE SECTOR，那是另一回事。
certain
【在 t******g 的大作中提到】
: I see. The problem with defined benefit plans is they will almost be certain
: to be under-funded in the future. In general I think we are all over-
: insured, so any type of investment with insurance in nature should be
: avoided.
: Think DB plan as a risky annuity with no upside. I hope you realize it is
: not worth it.
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c********a
发帖数: 767 | 117 你要不紧紧盯着edward，统统关系，这个医院很好，我老二就是那里生的，每个人一个
房间，吃的也很好，呵呵，管理的很不错
401K，刚有的时候当股票来炒，没事就挪来挪去，烦死了，自从变成IRA后，就当股票
账户了，performance相当稳定，一个月做个5，6次trade，一年的commission也就200
美元吧。
工作久了，上market再找找也挺好，说不定有意外的惊喜。很多人不喜欢变动，和性格
也有点关系，所谓“不折腾“，我老公就是这号人，也挺好
【在 T*R 的大作中提到】
: 能换工作好啊。
: 401K积多了，放在不好的PLAN里，真是亏。
|
T*R
发帖数: 36302 | 118 我07年有机会去，他们要我做FULLTIME，我只想PARTIME，就没去。
我前年又去面试过，谈得还可以。他们对我印象也不错。三选一，最后没去成。我听说
EDWARD是种族歧视比较厉害的一个单位。
我一直在MARKET上，从06年开始始终保持着两份工作。FULLTIME这份我上上下下人头都
熟了，就懒得动，虽然有点远。现在就是把时间减少了一天。第二份工作我换了好几个
。不过现在这个也做了六年了。
EDWARD的食堂是不错。以后还会试试。
200
【在 c********a 的大作中提到】
: 你要不紧紧盯着edward，统统关系，这个医院很好，我老二就是那里生的，每个人一个
: 房间，吃的也很好，呵呵，管理的很不错
: 401K，刚有的时候当股票来炒，没事就挪来挪去，烦死了，自从变成IRA后，就当股票
: 账户了，performance相当稳定，一个月做个5，6次trade，一年的commission也就200
: 美元吧。
: 工作久了，上market再找找也挺好，说不定有意外的惊喜。很多人不喜欢变动，和性格
: 也有点关系，所谓“不折腾“，我老公就是这号人，也挺好
|
t******g
发帖数: 462 | 119 When IL state goes bankrupt, the first thing it does is to stop funding
pension
【在 T*R 的大作中提到】
: 你要想到的是，现在还能享受DB的很多是制定规则的人。他们不会让自己吃亏的。
: 如果是PRIVATE SECTOR，那是另一回事。
:
: certain
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t******g
发帖数: 462 | 120 yes, first the state budget underfund pension, then they say it is a big
problem, need reform to reduce benefit.
Running a pension fund has a lot of risk, not to the fund manager, but to
the pension beneficiary. That's why defined contribution plans are better
that you control your own money.
【在 b*x 的大作中提到】
: Before they go really bankrupt, they will shift CTU and other chicago
: pension to chicago local. Then raise city tax, then raise state tax to
: squeeze money.
: 冥猪党的第一条就是抢劫中产, 美其名曰收入再分配.
|
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x*********n
发帖数: 28013 | 121 I have heard it from someone.
traditional 401k move to traditional IRA tax free
roth 401k move to roth IRA tax free
traditional 401k move to roth IRA ---tax will be charged, however, i have
heard of some job changes can exempt this tax.
if you are talking about first 2 senario, it is meaning less, if the third
one is you are talking about, great, let us know how it works. I have heard
of low income can do this. I remember I am not qualify when the guy was
saying so I don't care after that.
roth IRA is 5500 limitation at 2013 and W2 can not pass through 115k for
single.
And I have one question,
Personal short term gain is taxed by 40%, long term gain is 20%, what about
the hedge fund's tax rate?
What is the tax benefit of hedge fund?
【在 c********a 的大作中提到】
: what？ 你给我rule看看
|
c********r
发帖数: 1422 | 122 都cpa了，应该知道IRA有很多种吧。其中一种可以放51k到IRA账户。。。
【在 c********a 的大作中提到】
: 你一定搞错了，401K roll over to IRA，没有收入要求，只要你离开了公司，就有权
: 利，401K的那些fund fee太高了
: IRA的contribution 是有收入要求的，工资是比较低的，而且那个contribution太低了
: ，基本解决不了问题，一年也就能买个20股的SPY，哪能和401K 的17，500+company
: match 相比
: 401K我基本不折腾，主要就是自己的investment account和IRA account
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l******g
发帖数: 6771 | 123 simplely？好像要自顾
【在 c********r 的大作中提到】
: 都cpa了，应该知道IRA有很多种吧。其中一种可以放51k到IRA账户。。。
|
c********a
发帖数: 767 | 124 Personal short term gain is taxed by 40%, long term gain is 20%, what about
the hedge fund's tax rate?
What is the tax benefit of hedge fund?
-------------------------------------
1) short term gain 是和你的收入一个 tax bracket
2) hedge fund 看你是什么entity，C Corp按照US corp的income tax rate，pass
through 基本根据个人的收入加起来一个tax bracket，和1）same
做business的好处就是有些business expense可以deduct。公司的最重要的目的不是为
了tax saving，而是公司能够grow，然后利用economy of size。如果没有500K的 net
profit，先把business 做好了，再考虑tax saving的问题
还有啊，开hedge fund是为了给别人管钱，我觉的有必要先把自己的钱管好了，有个2M
，再是否考虑赚开个HF赚更多的钱
heard
【在 x*********n 的大作中提到】
: I have heard it from someone.
: traditional 401k move to traditional IRA tax free
: roth 401k move to roth IRA tax free
: traditional 401k move to roth IRA ---tax will be charged, however, i have
: heard of some job changes can exempt this tax.
: if you are talking about first 2 senario, it is meaning less, if the third
: one is you are talking about, great, let us know how it works. I have heard
: of low income can do this. I remember I am not qualify when the guy was
: saying so I don't care after that.
: roth IRA is 5500 limitation at 2013 and W2 can not pass through 115k for
|
c********a
发帖数: 767 | 125 唉，CPA有很多东西也不知道，就像律师也不是每一条法律都清楚。真到用的时候去IRS
网站上查就是了
你说的这个是富人defer tax的一个不错的手段，profit sharing的IRA
【在 c********r 的大作中提到】
: 都cpa了，应该知道IRA有很多种吧。其中一种可以放51k到IRA账户。。。
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c********a
发帖数: 767 | 126 关于ROTH IRA的问题，有个原则就是晚交税总比早交税好，所以我基本不考虑roth的问
题，钱放在手里，至少可以plan，看看将来根据税的rule，怎么交比较make sense
先交出去了，就没有了option，就只能由政府宰割了 |
t******g
发帖数: 462 | 127 是的,Roth利用了人们对将来所得税率可能狂涨的恐惧。这年头没有一个总统会宣布大
幅增税，除非不想干了。
【在 c********a 的大作中提到】
: 关于ROTH IRA的问题，有个原则就是晚交税总比早交税好，所以我基本不考虑roth的问
: 题，钱放在手里，至少可以plan，看看将来根据税的rule，怎么交比较make sense
: 先交出去了，就没有了option，就只能由政府宰割了
|
x*********n
发帖数: 28013 | 128 roth capital gain is tax free.
For chineseCPA, her 40% capital gain is tax free, do you still hate it?
【在 t******g 的大作中提到】
: 是的,Roth利用了人们对将来所得税率可能狂涨的恐惧。这年头没有一个总统会宣布大
: 幅增税，除非不想干了。
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g******4
发帖数: 6339 | 129 xxr 是真懂.
【在 x*********n 的大作中提到】
: roth capital gain is tax free.
: For chineseCPA, her 40% capital gain is tax free, do you still hate it?
|
c********a
发帖数: 767 | 130 IRA 是否convert to ROTH IRA，是先缴税还是后缴税的问题
一个很简单的model就说明问题：
1）变量：principal = 1, 现在的税率=T1=40%， 距离60岁的years=Y, 60岁后的税率
= T2 = 15%，假设Annual Return=R=10%
2） 公式：
IRA：1*（1+R）^Y * (1-T2)
ROTH IRA: 1* (1-T1)*(1+R)^Y
算一下，那个principal 高就选哪个
这个logic有没有问题？？？？算一下吧，这个结果惊人的drastic
【在 x*********n 的大作中提到】
: roth capital gain is tax free.
: For chineseCPA, her 40% capital gain is tax free, do you still hate it?
|
|
|
g******4
发帖数: 6339 | |
g******4
发帖数: 6339 | |
x*********n
发帖数: 28013 | 133 traditional的都是pre-tax的。roth都是after tax的。什么benefit都没有，谁还会去
搞？
不是我说，你们美国混这么多年的，还没我刚来的弄的明白。
.
【在 b*x 的大作中提到】
: 对于收入高的, 可以试试开IRA(不抵扣税) 然后convert是roth IRA. 不过limit也低.
|
a***x
发帖数: 26368 | 134 卧槽，俺一边吐去了。
【在 x*********n 的大作中提到】
: traditional的都是pre-tax的。roth都是after tax的。什么benefit都没有，谁还会去
: 搞？
: 不是我说，你们美国混这么多年的，还没我刚来的弄的明白。
:
: .
|
a***x
发帖数: 26368 | 135 嗯。不生了。养不起。钱都给养黑天使了。
会去
短信，把你的gmail地
广告。
【在 b*x 的大作中提到】
: XXR, 你工资还没到上限, 当然不懂我说的, 到了上限, 给我打电话吧.
: 免费咨询. 不像八胖, 只会孕吐和挺大肚子, 不生娃.
|
T*R
发帖数: 36302 | 136 还是得多生。
【在 a***x 的大作中提到】
: 嗯。不生了。养不起。钱都给养黑天使了。
:
: 会去
: 短信，把你的gmail地
: 广告。
|
a***x
发帖数: 26368 | 137 那你来吧。别删贴啊。
【在 T*R 的大作中提到】
: 还是得多生。
|
g******4
发帖数: 6339 | 138 什么benefit都没有，谁还会去搞？
八胖, 只会孕吐和挺大肚子
嗯。不生了。养不起。
还是得多生。
那你来吧。
【在 a***x 的大作中提到】
: 那你来吧。别删贴啊。
|
T*R
发帖数: 36302 | 139 我俩了，你们青年才俊，不多留点基因多可惜。
【在 a***x 的大作中提到】
: 那你来吧。别删贴啊。
|
a***x
发帖数: 26368 | 140 听着大叔家的更适合这个世界。。。。。。。
【在 T*R 的大作中提到】
: 我俩了，你们青年才俊，不多留点基因多可惜。
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x*********n
发帖数: 28013 | 141 上限是啥？40万？
【在 b*x 的大作中提到】
: XXR, 你工资还没到上限, 当然不懂我说的, 到了上限, 给我打电话吧.
: 免费咨询. 不像八胖, 只会孕吐和挺大肚子, 不生娃.
|
x*********n
发帖数: 28013 | 142 呵呵。
000
000
the
eligible
【在 b*x 的大作中提到】
: 最近chicago版几大ID是缺钱疯了, 老是比拼无知无畏.
: Pension 废除? 是公司不用老的defined benefit pension了. 除了sb 的工会的公司
: 或者赚钱赚的手软的公司. Defined benefit没了, 大部分是Defined contribution,
: 就是以401K, IRA为主的.
: Defined benefit消失, 主要是人寿命越来越长, 医疗费越来越高. 没法估计未来成本,
: 公司不愿意背个大包袱.
: 从投资的角度而言, ETF的兴起, 让投资更加简单和有针对性, 也系统降低了风险, 只
: 要有点脑子就可以自己manage. 传统的fund行业management fee相对过高了, 电子化的
: 交易让人投资成本减少不少. Pro averagely -management fee没法beat market.
: 401K的问题在于, 选择太少, 大部分fund的management fee 太高. 要是401K 能投资
|
g******4
发帖数: 6339 | 143 给几个版上无知ID ... hehe ...
000
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the
eligible
【在 b*x 的大作中提到】
: 最近chicago版几大ID是缺钱疯了, 老是比拼无知无畏.
: Pension 废除? 是公司不用老的defined benefit pension了. 除了sb 的工会的公司
: 或者赚钱赚的手软的公司. Defined benefit没了, 大部分是Defined contribution,
: 就是以401K, IRA为主的.
: Defined benefit消失, 主要是人寿命越来越长, 医疗费越来越高. 没法估计未来成本,
: 公司不愿意背个大包袱.
: 从投资的角度而言, ETF的兴起, 让投资更加简单和有针对性, 也系统降低了风险, 只
: 要有点脑子就可以自己manage. 传统的fund行业management fee相对过高了, 电子化的
: 交易让人投资成本减少不少. Pro averagely -management fee没法beat market.
: 401K的问题在于, 选择太少, 大部分fund的management fee 太高. 要是401K 能投资
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g******4
发帖数: 6339 | 144 我的一个朋友，从大学毕业，在生物实验室工作三年. 准备MCAT考试，进入医学院. 在
这三年期间，他每年买罗斯IRA.
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000
the
eligible
【在 b*x 的大作中提到】
: 最近chicago版几大ID是缺钱疯了, 老是比拼无知无畏.
: Pension 废除? 是公司不用老的defined benefit pension了. 除了sb 的工会的公司
: 或者赚钱赚的手软的公司. Defined benefit没了, 大部分是Defined contribution,
: 就是以401K, IRA为主的.
: Defined benefit消失, 主要是人寿命越来越长, 医疗费越来越高. 没法估计未来成本,
: 公司不愿意背个大包袱.
: 从投资的角度而言, ETF的兴起, 让投资更加简单和有针对性, 也系统降低了风险, 只
: 要有点脑子就可以自己manage. 传统的fund行业management fee相对过高了, 电子化的
: 交易让人投资成本减少不少. Pro averagely -management fee没法beat market.
: 401K的问题在于, 选择太少, 大部分fund的management fee 太高. 要是401K 能投资
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a****l
发帖数: 430 | 145 可以参考backdoor IRA,不受收入上限的影响
【在 b*x 的大作中提到】
: IRA好啊. 只是收入高的八胖没法地税.
: 要是不换工作, 401K没法转IRA啊.
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g******4
发帖数: 6339 | 146
在那个时候，刚刚从大学毕业. 一年有 ~3w. 投入罗斯5k, 3年.
买苹果, 去年夏天，出售所有. 买特斯拉.
现在，在波士顿, 他是一名一个很好的医学院的学生.
【在 b*x 的大作中提到】
: 这是你show智商底线啊. 生物千老一年有12W? 世界倒过来了, 你不懂啥叫phase out
: 啊?
|
g******4
发帖数: 6339 | 147 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
标 题: Re: 股市真狠啊
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:23:33 2014, 美东)
上周末，G20，弱国要求Fed 放缓退出 QE.
----------------------------------
发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
标 题: Re: 股市真狠啊
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:36:52 2014, 美东)
一个中心点: QE.
MM 振盘出货, 现在接盘de 太 ...
-----------------------------------
理解没有问题!!
的/
【在 T*R 的大作中提到】
: 我俩了，你们青年才俊，不多留点基因多可惜。
|
T*R
发帖数: 36302 | 148 你比我儿子强。
至少你爱听中文歌。
【在 g******4 的大作中提到】
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:23:33 2014, 美东)
: 上周末，G20，弱国要求Fed 放缓退出 QE.
:
: ----------------------------------
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:36:52 2014, 美东)
: 一个中心点: QE.
|
T*R
发帖数: 36302 | 149 我就是看了他回答你的这个贴才生了感触。
他没有意识到自己完全理解错了。否则绝对不会用博士后来举例。
roth
【在 b*x 的大作中提到】
: 你中文, 英文, 和数学没有一样能小学毕业的啊.
: 我贴了英文版的roth IRA的income limit. 人家小小人一看就明白了, 立马回去拼命存
: 钱了,
: 你倒是厉害, 连phase out都不明白, 大小也不明白, 什么都不清楚, 就来回帖?
: 我看了一眼就知道, 你把roth ira看成只有收入高于11W才能投资了. 所以才拿什么生
: 物千老3W5一年工资也能买roth ira来回答, 废话, 只有收入11W一下才能直接投资roth
: IRA, 高过11W就得用别的办法.
: 你现在估计也没看明白, 我奉劝一句, 你的中文英文和数学都得从头学习.
: 不要来丢人现眼了, 就像现在, 你还是没搞清楚 bond price 和Yield的关系.
: 还在说Rate上涨, 要继续买bond. 人蠢没关系, 要学习, 不学习, 在美国要么光吃福利
|
g******4
发帖数: 6339 | 150 表达没有问题too.
你看懂我写的, 觉得没面子, 9 删贴啦.
【在 g******4 的大作中提到】
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:23:33 2014, 美东)
: 上周末，G20，弱国要求Fed 放缓退出 QE.
:
: ----------------------------------
: 发信人: gogo2004 (挑灯看剑), 信区: Chicago
: 标 题: Re: 股市真狠啊
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Feb 24 12:36:52 2014, 美东)
: 一个中心点: QE.
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T*R
发帖数: 36302 | 151 赫赫，也许吧。不过你贴的那个对我来说确实是新闻，我没注意到。
【在 g******4 的大作中提到】
: 表达没有问题too.
: 你看懂我写的, 觉得没面子, 9 删贴啦.
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T*R
发帖数: 36302 | 152 我俩娃在PRESCHOOL时都很SHY。老大现在变了，像个活宝。
【在 b*x 的大作中提到】
: 这样不行, 我娃已经开始免费给小朋友教中文了, 前天去幼儿园, 看见她和两个跟班说
: "你去拿园的积木给我, 园的园的啊!" 两个美国小妞马上去拿了园的. 俺娃说,"这是园
: 的, 这个是方的, u r smart"
: 晚上睡觉前,娃说"爸爸,我要教所有小朋友中文, 这样mary 老师躲迷藏就找不到我们了
: !"
|
T*R
发帖数: 36302 | 153 他肯定是在这边读的中学至少。中文能读就不错了。我儿子现在中文除了能说，读写都
烂的一踏糊涂。 |
a***x
发帖数: 26368 | 154 富养的真好，不适合当俺儿媳妇儿。
短信，把你的gmail地
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【在 b*x 的大作中提到】
: 这样不行, 我娃已经开始免费给小朋友教中文了, 前天去幼儿园, 看见她和两个跟班说
: "你去拿园的积木给我, 园的园的啊!" 两个美国小妞马上去拿了园的. 俺娃说,"这是园
: 的, 这个是方的, u r smart"
: 晚上睡觉前,娃说"爸爸,我要教所有小朋友中文, 这样mary 老师躲迷藏就找不到我们了
: !"
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g******4
发帖数: 6339 | 155
博士后 ??
【在 T*R 的大作中提到】
: 我就是看了他回答你的这个贴才生了感触。
: 他没有意识到自己完全理解错了。否则绝对不会用博士后来举例。
:
: roth
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a*****g
发帖数: 19398 | 156 太可爱了。
短信，把你的gmail地
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【在 b*x 的大作中提到】
: 这样不行, 我娃已经开始免费给小朋友教中文了, 前天去幼儿园, 看见她和两个跟班说
: "你去拿园的积木给我, 园的园的啊!" 两个美国小妞马上去拿了园的. 俺娃说,"这是园
: 的, 这个是方的, u r smart"
: 晚上睡觉前,娃说"爸爸,我要教所有小朋友中文, 这样mary 老师躲迷藏就找不到我们了
: !"
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g******4
发帖数: 6339 | 157 IRA（Individual Retirement Account） 有 两种：传统IRA和Roth IRA. 常有客人问
到这两种IRA有什么区别，应该选传统IRA还是Roth IRA, 还是两个都可以开? 今天就谈
谈这个问题，供大家参考。
首先，不论传统IRA，还是Roth IRA 都是退休计划，都是美国政府为鼓励民众储蓄退休
金而制定的在税务上有优惠的计划。其不同主要表现在以下几个方面：首先，传统IRA
是税前的钱，也就是说投入传统IRA的钱可以抵税，而Roth IRA是税后的钱，不可以抵
当年的所得税；第二，传统IRA取出来时要交税，而Roth IRA拿出来时不用交所得税；
第三，不论传统IRA还是Roth IRA，开户的钱都必须是earned income, 如工资、奖金、
小费等，而passive income 如出租房收入、利息或收到的赠款则不能用来开IRA. 第四
，开设传统IRA有年龄限制，70岁半以后不可以再开传统IRA，而Roth IRA 没有年龄限
制，只要你有earned income不论多大岁数都可以开Roth IRA. 第五，传统IRA当你年
龄达到70岁半时必须开始往外拿钱，即所谓RMD, 而Roth IRA则没有这一要求; 第六，
传统IRA在59岁半以前一般不可以拿出来，而Roth IRA的本金任何时候都可以取出来，
而gain 则在开户5年以后即使你没满59岁半也可以把一万的gain拿出来。最后一条，你
退休后拿社保金退休福利时，几乎所有的收入包括免税的市政债券（municipal bond)
都要加在一起计算你社保退休福利（Social security benefit)是否要纳税，如果你当
年的总收入大于3万2，则50%的社保福利要纳税，若大于4万4（联合报税），则85%的社
保退休金要纳税。而从Roth IRA拿的钱不仅本身没有所得税，也不会推高你的收入从而
使你的社保退休金被迫纳税。所以，合格的人都应设法开设一个Roth IRA。
下面我们谈谈传统IRA、ROTH IRA开户的收入规定。先说传统IRA ，第一，如果你和你
配偶都没有参加公司的退休计划，不论收入多高，你们每人都可以开设传统IRA账户，
2013与14年的上限都是$5500, 满50岁可以再加1000。投入的钱可以100%抵税。第二，
如果你工作单位提供退休计划,如果你们的调整后的AGI小于9万5，你们也还可以开设完
全抵税的传统IRA。AGI 9万5以上可以部分抵税，11万5千以上完全不可抵税。第三，如
果你公司或单位没有退休计划，但你配偶单位有退休计划，如果你们AGI少于17万8，你
也可以开始抵税的传统IRA账户，18万8以上则phased out。上述数字是2013年度的，
2014年AGI数字略有增加。
再说Roth IRA的开户收入限制: 如果你年收入（modified AGI）少于$17万8（联合报税
）或$11万2（单独报税），不管你有没有参加公司的退休计划，你都可以再开设一个
Roth IRA账户。2014年开设Roth IRA 的门槛提高到$18万1（联合报税）或$11万4（单
独报税）。如果你的收入超过了开设Roth IRA的上限，你还有一个办法就是开设一个不
抵税（non deductible） IRA, 然后在它有gain之前迅速将它convert 成Roth IRA，因
为开设Roth IRA 有收入上限，但Roth IRA conversion则没有收入限制。
还有人问，在同一年我是否可以既开传统IRA又开Roth IRA, 答案是yes, 但两个IRA放
的钱不可以超过$5500 (50岁以下) 或$6500 (50岁以上)。为求简便，选一个就可以了。
那末传统IRA、Roth IRA，哪个更好呢？如果你参加了公司的401K, 收入又超过了上面
提到的传统IRA上限，你只能作Roth IRA. 如果你可以选择，是作传统IRA还是Roth IRA
则要考虑你现在的税率高还是退休后的税率高。基本来说，如果你认为现在的税率会高
于退休后的税率，则应选传统IRA，你今天税率25％，如果退休后只有20％甚至15％，
传统IRA帮你抵了25％的税。如果反过来退休后税率更高，则因考虑Roth IRA。对大部
分人来讲，我会建议他们开设传统IRA，因为大部分人退休后不工作税率肯定低于今天
，传统IRA帮他们省了较高的税率，这是其一；其二，即使你退休后的税率与今天相等
，也依然是传统IRA更合算。同样是25％、$10,000的税，今天的$10,000是实实在在的$
10,000，而20年以后的$10,000由于通货膨胀可能只相当于今天的$５,000.
什么人应该作Roth IRA呢？一种人是前面说过不可以再作传统IRA，只能作Roth IRA的
人；还有一种人是退休后税率会大大高于今天的人；第三种就是钱太多了，自己基本用
不上，需要留给子孙后代的富人，因为Roth IRA可以一直不拿出来, 直接留给后代，
不需要交所得税。你也可以把传统IRA转换成Roth IRA，以避免未来的所得税和最低提
款要求（RMD），当然你在转换的这一年要交税。
开设传统IRA或是将过去的401K转成传统IRA的另一好处是可以用作小孩的大学教育基金
，没有10%的罚款，对申请奖助学金也没有影响。Roth IRA也同样如此。
需要强调指出的开设这两种IRA的截止日期都是4月15日，如果你愿意可以把2013和2014
年2年的钱一起放进去，即$11000或$13000 (50岁以上)。当然，你要确定这两年你的
AGI都不会超过上限。
http://blog.wenxuecity.com/myblog/61721/201403/2500.html |
g******4
发帖数: 6339 | 158 "开设传统IRA或是将过去的401K转成传统IRA的另一好处是可以用作小孩的大学教育基
金，没有10%的罚款，对申请奖助学金也没有影响。Roth IRA也同样如此。"
对申请政府助学金, 公立大学奖助学金没有影响. |
s*******t
发帖数: 4035 | 159 你这个T1和T2的税率是从哪得出来的？
1）变量：principal = 1, 现在的税率=T1=40%， 距离60岁的years=Y, 60岁后的税率
= T2 = 15%
率
【在 c********a 的大作中提到】
: IRA 是否convert to ROTH IRA，是先缴税还是后缴税的问题
: 一个很简单的model就说明问题：
: 1）变量：principal = 1, 现在的税率=T1=40%， 距离60岁的years=Y, 60岁后的税率
: = T2 = 15%，假设Annual Return=R=10%
: 2） 公式：
: IRA：1*（1+R）^Y * (1-T2)
: ROTH IRA: 1* (1-T1)*(1+R)^Y
: 算一下，那个principal 高就选哪个
: 这个logic有没有问题？？？？算一下吧，这个结果惊人的drastic
|
s*******t
发帖数: 4035 | 160 gogo转的这篇文章，貌似很有道理。
IRA
【在 g******4 的大作中提到】
: "开设传统IRA或是将过去的401K转成传统IRA的另一好处是可以用作小孩的大学教育基
: 金，没有10%的罚款，对申请奖助学金也没有影响。Roth IRA也同样如此。"
: 对申请政府助学金, 公立大学奖助学金没有影响.
|
|
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g******4
发帖数: 6339 | 161
--------------
Definition of Linear Thinking
Essentially, linear thinking is to look at something from one point of
view. If a person practices linear thinking, she sticks to a straight line
of thought, meaning she takes information from one situation and applies it
to similar situations.
Definition of Nonlinear Thinking
The term "nonlinear" means that something is not in a straight line, and
this concept can be applied to a person's method of thought. A person who
thinks nonlinearly often makes connections among unrelated concepts.
-----------------------
Pros and Cons of Linear Thinking
The biggest advantage for linear thinkers is the ability to think
logically and sequentially. However, while linear thinkers do excel in more
left-brained activities, a person who thinks linearly can be deficient in
arts and languages. Another disadvantage to linear thinking involves the
lack of abstract thinking. Without the ability to think abstractly, a linear
thinker may miss new and exciting ways to look at problems
Pros and Cons of Nonlinear Thinking
Just as with linear thinking, a major disadvantage of nonlinear thinking
is a deficiency in math and science, although not all non linear thinkers
struggle in this area. Albert Einstein would have been considered a
nonlinear thinker, but he clearly excelled in the areas of math and science.
However, Einstein's math and science abilities were fueled by his ability
to think in the abstract, which is a major part of being a nonlinear thinker
. Nonlinear thinkers can often be seen as having an attention deficit, even
to the point of having attention deficit disorder. Nonetheless, nonlinear
thinking often produces positive results, even though the means to reach the
results may not always be traditional.
【在 s*******t 的大作中提到】
: gogo转的这篇文章，貌似很有道理。
:
: IRA
|
s*******t
发帖数: 4035 | 162 你这个T1和T2的税率是从哪得出来的？
1）变量：principal = 1, 现在的税率=T1=40%， 距离60岁的years=Y, 60岁后的税率
= T2 = 15%
率
【在 c********a 的大作中提到】
: IRA 是否convert to ROTH IRA，是先缴税还是后缴税的问题
: 一个很简单的model就说明问题：
: 1）变量：principal = 1, 现在的税率=T1=40%， 距离60岁的years=Y, 60岁后的税率
: = T2 = 15%，假设Annual Return=R=10%
: 2） 公式：
: IRA：1*（1+R）^Y * (1-T2)
: ROTH IRA: 1* (1-T1)*(1+R)^Y
: 算一下，那个principal 高就选哪个
: 这个logic有没有问题？？？？算一下吧，这个结果惊人的drastic
|
s*******t
发帖数: 4035 | 163 gogo转的这篇文章，貌似很有道理。
IRA
【在 g******4 的大作中提到】
:
: --------------
: Definition of Linear Thinking
: Essentially, linear thinking is to look at something from one point of
: view. If a person practices linear thinking, she sticks to a straight line
: of thought, meaning she takes information from one situation and applies it
: to similar situations.
: Definition of Nonlinear Thinking
: The term "nonlinear" means that something is not in a straight line, and
: this concept can be applied to a person's method of thought. A person who
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g******4
发帖数: 6339 | 164
--------------
Definition of Linear Thinking
Essentially, linear thinking is to look at something from one point of
view. If a person practices linear thinking, she sticks to a straight line
of thought, meaning she takes information from one situation and applies it
to similar situations.
Definition of Nonlinear Thinking
The term "nonlinear" means that something is not in a straight line, and
this concept can be applied to a person's method of thought. A person who
thinks nonlinearly often makes connections among unrelated concepts.
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Pros and Cons of Linear Thinking
The biggest advantage for linear thinkers is the ability to think
logically and sequentially. However, while linear thinkers do excel in more
left-brained activities, a person who thinks linearly can be deficient in
arts and languages. Another disadvantage to linear thinking involves the
lack of abstract thinking. Without the ability to think abstractly, a linear
thinker may miss new and exciting ways to look at problems
Pros and Cons of Nonlinear Thinking
Just as with linear thinking, a major disadvantage of nonlinear thinking
is a deficiency in math and science, although not all non linear thinkers
struggle in this area. Albert Einstein would have been considered a
nonlinear thinker, but he clearly excelled in the areas of math and science.
However, Einstein's math and science abilities were fueled by his ability
to think in the abstract, which is a major part of being a nonlinear thinker
. Nonlinear thinkers can often be seen as having an attention deficit, even
to the point of having attention deficit disorder. Nonetheless, nonlinear
thinking often produces positive results, even though the means to reach the
results may not always be traditional.
【在 s*******t 的大作中提到】
: gogo转的这篇文章，貌似很有道理。
:
: IRA
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g******4
发帖数: 6339 | 165 linear thinking:: is to look at something from one point of view.
... she takes information from one situation and applies it to similar
situations.
-----------------
原因是线性思维 ...
中国 "学区房"概念 ... applies it to similar situations here (Chicago)
it
and
【在 g******4 的大作中提到】
:
: --------------
: Definition of Linear Thinking
: Essentially, linear thinking is to look at something from one point of
: view. If a person practices linear thinking, she sticks to a straight line
: of thought, meaning she takes information from one situation and applies it
: to similar situations.
: Definition of Nonlinear Thinking
: The term "nonlinear" means that something is not in a straight line, and
: this concept can be applied to a person's method of thought. A person who
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g******4
发帖数: 6339 | 166
-------------
多謝,
大哥, 有时间一起吃个饭 ? 或喝茶 ?
------
小弟好思想. 好追求truth. 好与人分享truth.
不喜欢 看见有人为了私利, 传播假信息.
這一點和大哥相同. 一起吃个饭 ?
【在 s*******t 的大作中提到】
: gogo转的这篇文章，貌似很有道理。
:
: IRA
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g******4
发帖数: 6339 | 167 学区房“拼爹”是新的不公平
韩睿 《 中国青年报 》（ 2014年06月10日 02 版
教育部提出就近入学、划片入学的政策，且是一声令下立马执行，缺少缓冲期。
现在，买得起高价学区房的能上好学校，又造成了新的不公平。
http://zqb.cyol.com/html/2014-06/10/nw.D110000zgqnb_20140610_3-
--------------------
中国大学的录取政策, 高价学区学生有更多的机会去好 大学.
-----------------
美国追逐教育资源公平, "高价学区学生有更多的机会去好 大学"??
【在 g******4 的大作中提到】
: linear thinking:: is to look at something from one point of view.
: ... she takes information from one situation and applies it to similar
: situations.
: -----------------
: 原因是线性思维 ...
: 中国 "学区房"概念 ... applies it to similar situations here (Chicago)
:
: it
: and
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