w********2
发帖数: 632 | 1 “中国车贷第一股”点牛金融爆雷，车市寒潮波及P2P平台
未来汽车日报 · 2019-08-12
车行”老赖“压垮了网贷平台。
编者按：本文来自36氪「未来汽车日报」（微信公众号ID：auto-time），作者：高佩
莙。
“中国车贷第一股”点牛金融爆雷，车市寒潮波及P2P平台
作者 | 李梓楠
编辑 | 吴岩
近日被各种负面消息缠身的“中国车贷第一股”——点牛金融爆雷了。
据网贷天眼8月11日报道，车贷P2P平台点牛金融因涉嫌非法吸收公众存款，被上海市公
安局浦东分局依法立案。截至8月9日美股收盘，点牛金融总市值为970.15万美元，当日
收盘价0.63美元，远低于发行价4美元。
未来汽车日报（ID：auto-time）查询官网公开信息得知，点牛金融成立于2015年11月
，截至目前累计成交额达25.12亿元，借贷余额2.38亿元，当前出借人为2248人。2018
年3月，点牛金融在美国纳斯达克交易所正式挂牌，号称“中国车贷第一股”。虽然一
直宣称以车贷为主营业务，但直到2018年8月，该平台车贷业务交易占比才超过半数。
此后，车贷成为点牛的主要业务，交易占比达到90%以上。 目前，点... 阅读全帖 |
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g8
发帖数: 3784 | 2 晨报记者 林劲榆 实习生 孙黄莺
银行收紧信贷额度的影响在楼市、车市逐渐释放，房贷门槛提高的同时，沪上车贷
申请难度也增加。昨天，记者从沪上一些汽车经销商处了解到，新年以来，一些银行已
暂停了车贷业务审批，有些银行要求申请者必须是公务员等特定职业，并且普遍将车贷
利率提高到基准利率的1.1倍以上。
车贷门槛提高
昨天，沪上一汽车经销商向记者透露，银行信贷规模收紧影响范围已经在车贷上显
现出来，一些银行车贷审批时间延长，甚至暂停发放。受到银行车贷收紧的影响，一些
计划贷款购车的车主不得不通过汽车金融公司贷款。
对于一些国有大银行来说，暂停车贷正是目前信贷形势下的不得已选择。昨天，沪
上一国有大型银行理财信贷部负责人表示，该行上海地区的个人汽车贷款确实已经暂停
。一些银行尽管没有暂停车贷业务，但是车贷申请审批时间大幅延长。据银行工作人员
透露，车贷审批以前7天就可以搞定，而现在大概15个工作日以上。一些银行甚至规定
汽车信用贷款只能向特定职业的人员发放，诸如公务员、律师等。
另一些没有暂停车贷业务的银行已经提高了车贷利率，车贷成本明显增加。沪上一
商业银行有关人士向记者表示，该行车贷利率比 |
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B******y
发帖数: 9065 | 3 从最开始查信用记录那会儿就开始了。。。信用分数的计算将考虑你的Hard pull，车
贷时间（从车贷开始到当前时间或车贷还清时间）和车贷余额；当车贷全部还清了以后
，信用分数的计算将只剩下Hard pull和车贷时间了。以Experian为例，Hard pull 2年
以后将从你的信用分数影响中去处，不管你的车贷是否还在；而车贷时间一旦车贷全部
还清，将在你的信用分数影响中存在6到7年，至此以后你得信用报告中再看不到这个车
贷的任何记录了。。。 |
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l******7
发帖数: 2234 | 4 第一个车sedan还剩1W（5年期）车贷，目前正在看第二个车SUV，准备贷款3W，不知道
第一个车贷没还完，是否对第二个车贷有影响？准备还是找本地同一家credit union或
者异地找Pentagon Federal Credit Union。是不是第一个车贷没结清，第二个车贷的
APR就拿不到最优惠的利率？如果是，我现在有闲钱可以一次性分清。另外，Pentagon
Federal Credit Union一般能给多少利率？我的FICO不到800分，不算excellent，有房
贷。 |
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B******y
发帖数: 9065 | 5 羊毛出在羊身上，Dealer给你的贷款是和车的买价相关。你砍价砍的越狠，贷款利率就
越高；有些美国人现金流少，令可将买价提高，以换取低利率甚至零利率的车贷。银行
车贷就不和车的卖价挂钩，只看车的价值。
所以有些精明的老中去买车，会要求从Dealer那里车贷，虽然可以完全付的起全额。这
样可以有很大的还价空间，虽然车贷有一定费用，而且有时候带一定期限的提前还贷罚
款，但比起砍下来的车价比还是划算的。
99% |
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J******9
发帖数: 736 | 6 准备签合同了，但是迪乐要求车贷必须走ford的，才能享受折扣中包含的$500 rebate
。车贷3个月后就可以一次性付清，找第三方银行refinance。很明显的，迪乐肯定会从
车贷银行吃回扣的。
我知道这个迪乐惯用的伎俩，但是本州的迪乐都太牛气了，砍不下价格。
想请假各位ford的买主，3个月车贷后，一次性付清，ford有无pennalty（违约金之类
的）
我自己找的credit union给了APR，肯定是比ford给我的APR低不少，至少差2-3个百分
点的APR。不知道这3个月的车贷，会有多少的差价？
是让车贷银行吃3个月利息，还是我损失者500刀的rebate，请指点~！ |
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y*********e
发帖数: 576 | 7 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: yhyhyhmouse (二虫奏), 信区: Money
标 题: 车贷提前还一部分相当于payoff前N个月的车贷？
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Sep 4 17:29:59 2013, 美东)
72个月的车贷，第一个月付了5000多大概20个月的车贷，然后发现下一个due date就到
15年5月了，
不是想象中的把剩余的贷款平分到剩余的月数里面，这样在15年5月之前都不能设置
autopay了
本来想提前还到省几千然后每月慢慢还，现在这种情况那每月手动还还有意义吗？我是
想用车贷攒点信用分，提前payoff是不是不是好选择？APR2.99
望高人指点，谢谢！ |
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y***d
发帖数: 126 | 8 打算是hertz买车，车贷一般咋弄？先找好车贷再去看车还是选好车后才去找车贷？ |
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c**********e
发帖数: 1184 | 9 如果申请车贷，其hard pull确实有可能降低您的信用分数，但是不会降很多，最多最
多10-20分。而对于一般房贷而言，分数在在740或以上就没有什么区别了，均可以拿到
最好的利率。
您的车贷只会对房贷的qualification有影响。车贷的monthly payment会算在每个月的
支出里面，而支出/收入在房贷申请中是不能大于45%或50%的。具体怎么算，有什么影
响，您可以参考我俱乐部里的这篇文章《如何计算房贷中的收入支出比(DTI)》：
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/61092
如果车贷还款额确实对您房贷申请有影响的话，建议房贷完成以后再申请车贷。
如果您在CA，FL，MD，TX或VA，欢迎站内信联系我们。
希望上文对您有帮助。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 10 方法一：
不修正credit，而是把付清车贷的钱放在HUD上与down payment和closing cost一起付
清。这种方法underwriter是一定会要求解释（source）钱的来源的。由于即使是买自
住物可以使用gift fund，该钱不能是朋友借的（必须是亲戚给的），所以不能找朋友
借。
方法二：
修正credit，具体做法是把车贷付清之后，找credit agency尽快让三个credit bureau
（Trans Union, Equifax和Experian）清除车贷信息。Credit Agency是专门处理此类
事情的代理机构，一般的信用报告（credit report）都不是直接从credit bureau拿的
而是通过这些agency来办理。您只需要找到当初pull您credit的agency，和他们联系就
行，非常简单，但是要交一定的费用（不会太高）交他们加急处理一下。此举的目的就
是重新pull credit的时候让信用报告完全不显示车贷有任何的balance且已经paid off
& closed。这样一来新贷款银行就不会纠结这件事了，DTI问题也迎... 阅读全帖 |
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d******y
发帖数: 322 | 11 最近要买车，看了看penfed的利率不错，就打算在他家做车贷了。看到版上有人说在申
车贷时顺手申一个信用卡的话，这个信用卡不会做另一个hard pull。
想请教下大家，要怎么操作才能合并hard pull呢？是网申车贷的当天直接网申CC，还
是当天打电话申CC？如果车贷没有当天批，那还是在当天申CC么，还是等到车贷批准那
天在申？
非常感谢！ |
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Y****n
发帖数: 812 | 12 有影响。我们就是因为每个月车贷较多贷不到款。因为当时代的是0首付0利率的，所以
每个月还贷较多。bank会计算你的debit/income ratio，如果房贷+房税+HOA+其他费用
+车贷超过你收入的一定比例（45-50%），就会贷不到款，或者只能待期限比较长的贷
款（比如30年）。
你这种情况如果只是差一点，可以考虑多付点首付，还的期限长点，这样每个月少还点
车贷。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 13 （1）In general，从投资角度考虑，有一个说法叫做“手头的现金永远是最有价值的
”说法。所以车贷大可不用提前还清，因为节省出来的手头的现金流在进行其它投资的
时候（例如教育，股票，房产），收益说不定还比节省的3K利息高。当然，前提的是对
基本的生活没有影响。
（2）从房贷角度考虑，车贷的影响是这样的：车贷在信用记录上会有monthly payment
，这个payment在申请房贷的时候是会算作debt影响能够贷到的房贷额度的。但是如果
还清车贷，down payment又少了，所以我的建议是如果在贷款额度不受太大影响的前提
下，down payment不够，就不要还车贷。具体怎么算贷款额度，可以参考我俱乐部里的
两篇文章 - 《如何计算房贷中的收入支出比(DTI)》 -http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/610929.html
希望对您有帮助.
卖。 |
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k***a
发帖数: 1104 | 14 一帮人瞎子摸象， 胡扯八道。 你们把一个贷款11万以上的新车最好利率， 套在一个
11年旧的车， 才贷$6000多的贷款上。 12% 还以为银行赚了N多钱。 不说6000多的车
贷， 一万一下几乎没有多少银行愿意干的。 有的会到7500. 现在市场是贷1万以上，
一般新车2%左右， 但5年以上的旧车就到4%左右了。 有的会到低到7500， 但利率8%左
右了， 而且以上上的利息， 是给高信用分的人的。
如果7500一下， 利息就会更高。DEALER 会MARKUP 一般不超过2%， 但LZ 的应该
MARKUP 的比这个高。 但DEALER 并没赚到多少钱， 因为贷款少。
你们还以为银行赚了很多钱， 你们连基本的商业知识都没有。 贷款的成本贷25000和
贷6000是一样的（除了资金成本外）。 12%在6000贷款上赚的钱， 并不会比6% $12000
的高。 而且贷款低， 贷期一般短， 银行更难赚到什么钱。
还有那个说美国法律规定提前还款不罚钱， 更是胡扯八道。 这种东西本来就是州法规
定的。 有的州不许， 有的州没有立法不许。 |
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u********a
发帖数: 65 | 15 半个月前在lexus Dealer那买了新车（车也是lexus的），finance了一下，都已经在
Lexus的finance service网站上开始付车贷了，然后今天收到一封信，抬头是卖车给我
们的dealer,但是信封上寄信地址是一个叫group 1的finance service公司，信里说我
们的车贷申请不能被接受，不能贷款给我们。
我有点被吓了一条，是怎么回事？ 我明明都开始还车贷了怎么还说不能finance我们？
版上的热心朋友有知道这是怎么回事的吗？ Dealer那现在下班了。。。
我的怀疑是当初dealer卖车给我们的时候把我们的contract卖给很多finance service
公司，只是没被这个group 1的finance公司接受。。。 但是需要版上的朋友帮我确认
一下。。。。 我已经开始还车贷了应该这个finance没问题了吧？ |
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l******7
发帖数: 2234 | 16 第一辆车的车贷，提前还完了。目前FICO是770-780的样子。一般需要间隔多久，信用
分才有显著上升？才适合申请下一个新车的车贷？找同一家银行，会不会给第2个新车
的车贷，更多优惠的利率？ 有经验的朋友说说看。目前快年底了，打算趁打折季弄一
个新车。 |
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c*****4
发帖数: 900 | 17 如果你现在的收入足够抗房贷加车贷的话，那么不用还清车贷；如果车贷影响到了你房
贷需要贷款的额度（qualifying loan amount)，那么需要还清车贷来qualify更高的房
贷。所有的房贷都有一个指标叫做Debt-to-income ratio，就是所有的负债包括房贷，
地税，房屋保险，HOA，车贷等月供加起来除以税前月收入得到的一个百分比，一般不
允许超过45%，有些case可以grace到50% |
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g*q
发帖数: 26623 | 18 房贷有个DTI的要求,backend DTI是把车贷也算到分子里的.如果你的DTI比较高,手头现
金付downpay很充足,还清车贷时有利的
比如如果你月入税前7000,要贷款40万买50万的房子,地税每月500,保险100,30年3.5%的
利率,那么每个月跟房子相关的固定支出是2400,如果DTI要求是36%,那么你有车贷的话
就贷不到房贷了,还清车贷卡贷就可以贷到. |
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g*q
发帖数: 26623 | 19 房贷有个DTI的要求,backend DTI是把车贷也算到分子里的.如果你的DTI比较高,手头现
金付downpay很充足,还清车贷时有利的
比如如果你月入税前7000,要贷款40万买50万的房子,地税每月500,保险100,30年3.5%的
利率,那么每个月跟房子相关的固定支出是2400,如果DTI要求是36%,那么你有车贷的话
就贷不到房贷了,还清车贷卡贷就可以贷到. |
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r******l
发帖数: 10760 | 20 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: redpearl (redpearl), 信区: Money
标 题: 买房前把车贷还清好还是不还清好？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Feb 28 20:20:41 2012, 美东)
车贷还有不到一年就还清了，如果近期要买房贷款，是一次将剩余的车贷还清好还是留
着按原来的速度慢慢还好？
考古了一下，有人说一次还清车贷信用分数可以立刻升高；也有人说还清车贷后账户多
样性减少，信用分数会下降。到底哪个对？ |
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D**W
发帖数: 797 | 21 车贷3万多，0.99%，贷3年
房贷4.75%，当然比车贷多多了，贷30年
如果有3万多Cash可以PayOff车贷，是不是拿这钱付一部分房贷更划算？
就是多付了房贷最后是提前还清贷款了，但是短期内是什么好处？是不是每个月的实际
利息变少了（比如本来要2年后才能达到的每月本金-利息比，可以马上达到）？
一笔糊涂账。 |
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h**b
发帖数: 343 | 22 谢谢两位。如果从本地银行或者credit union做了车贷（或者dealer那里做了车贷），
1，2个月后可以refinance么？（因为看到好多网上车贷的利率非常便宜）refinace车
贷会不会有罚
款啊？ |
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x*****3
发帖数: 422 | 23 因为你现在已经在用progressive了，一般不会让你再quote同一个车。可以考虑换一个
保险公司，至少可以跟现在的比较一下。
另外，如果车有车贷，有一些保险选项是必选的。既然车贷已经还完，有些选项如果你
觉得不需要，可以取消。
我现在用geico，两辆车全保。一辆有车贷。一共120刀左右每月。我觉得汽车的保险隔
半年左右quote，比较一圈比较好。总在一个保险公司，涨的太快。
from
adjustments |
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a******7
发帖数: 7936 | 24 Chase的话可以当放屁，我当年在chase贷款，
H1b申请已提交尚未拿到797表的OPT贷到过车贷，同期贷到过房贷
H1b中贷到过车贷，房贷直接说不贷给没有绿卡的外国人。 |
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c*****4
发帖数: 900 | 25 不会，车贷在房贷申请中起到的作用并不好，房贷有个指标叫做Debt to Income Ratio
(DTI)，就是所有负债包括mortgage，地税，房屋保险，HOA fee加上信用卡最低还款
额和车贷，再除以税前月收入，一般不得大于45%，车贷一个月少说三四百，会增加分
子。
你信用800分，是很好的分数，应该也有几张信用卡了，有的比较大的jumbo loan会要
求有至少三个tradeline，如果说你信用卡不够多（比如只有一张），那么就多申请几
张就可以了，没有必要为了房贷去专门申请个车贷，如果不需要的话。 |
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m**********a
发帖数: 10817 | 26 我看了一下车贷的变化。 去年citi把车贷也算成房贷，所以算3x。 今年新的车贷就是
车贷，就只有1%了
online |
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h********c
发帖数: 39 | 27 在dealer申请两次车贷都被拒。第一辆新车，3年信用记录，从未有过贷款记录。希望
有知情人可以推荐下新泽西的车贷。在论坛里看到大家都说local credit union,可否
具体说下哪家。要贷2万5左右，想5年期。
谢谢！ |
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x*****r
发帖数: 2404 | 28 基本情况，夫妻两人，尚无小孩，年收入税前15万(10万+5万)。
手上现有现金11.5万，roth ira本金2万。
(考虑到看房买房可能还会花去一些时间，可能到时候还会多攒出1万现金)
原先目标房价40万(现在似乎得往30万靠拢)，目标车价2万5。
暂时只考虑先买车后买房。
信用分数不太清楚了，应该算比较好。有8、9年的历史，不过以前没贷过款。
方案一，
现金买车，手上会有余款9万，按现在25％的downpay的话，刚刚够30万的房子。
方案二，
贷款买车，2.9％ APR，60months。如果０downpay的话，每月还车贷将近500。 手上会
有余款11万多，基本够上40万的房子。
一些困惑：
1. 是否现金买车，主要是担心车贷对将要发生的房贷的负面影响
2. 是否值得动用roth ira的钱（或是从401k中借钱？）
3. 如果付不到25％的downpay，是否影响很大? 其实如果付20％downpay的话，车贷好
象就不必了。
4. 基本结果都是手上现金耗尽，不知是否比较糟糕？
请大家评论评论，怎么操作比较好一些？ |
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y*********e
发帖数: 576 | 29 72个月的车贷，第一个月付了5000多大概20个月的车贷，然后发现下一个due date就到
15年5月了，
不是想象中的把剩余的贷款平分到剩余的月数里面，这样在15年5月之前都不能设置
autopay了
本来想提前还到省几千然后每月慢慢还，现在这种情况那每月手动还还有意义吗？我是
想用车贷攒点信用分，提前payoff是不是不是好选择？APR2.99
望高人指点，谢谢！ |
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l*****i
发帖数: 302 | 30 我最近打算买新车，想先弄好车贷再去，但我一直没申到车贷，听说可以去找credit
union存一笔钱然后再申请车贷会比较容易，不知道我应该怎么去选择靠谱的credit
union
PS:我应该发在车版还是这里呢？如果发错的话，不好意思啦，请版主帮忙搬一下 |
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T******h
发帖数: 2380 | 31 F1怎么会不给车贷？我们家第二辆车就是F1时候贷款买的。
肠子都悔青了。年底买车，本人是OPT状态，又妄想借着车贷提高信用分数，于是拉了
LD做co-sign。愚笨如我，不知道F1不给车贷。dealer申请了8家银行，只有一家通过，
而且........ |
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T******h
发帖数: 2380 | 32 F1怎么会不给车贷？我们家第二辆车就是F1时候贷款买的。
肠子都悔青了。年底买车，本人是OPT状态，又妄想借着车贷提高信用分数，于是拉了
LD做co-sign。愚笨如我，不知道F1不给车贷。dealer申请了8家银行，只有一家通过，
而且........ |
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w*****7
发帖数: 321 | 33 各位大侠：
我的credit score大约750左右，年收入40000， 在美国呆了四年，现在是opt身份，工
作才四月。
我到florida tampa的chase bank 去贷8000买 新车，居然被拒了，其他regions and
bank of america 也没给回音。
请问我车贷失败的原因可能是什么，车贷是否对收入要求很高？
有没有什么技巧，比如说只贷给绿卡身份或公民？
多谢。 |
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h*****k
发帖数: 420 | 34 现在情况是只能先从DEALER那边贷款，因为是学生签证，下个月可以从银行贷，
DEALER说可以下个月就可以从DEALER的车贷转成银行的车贷，不知道这样会有额外的
COST么？ 可以无缝转接么？
DEALER的APR是6%， 银行不到2% |
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b*****o
发帖数: 715 | 35 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: baoniao (胡礼), 信区: Investment
标 题: 我这种情况应不应该提早还完车贷
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Aug 22 15:28:30 2013, 美东)
车贷大约还有３０k，如果现在全部还清，可以节省３K的interest。从传统投资的角度
，提早还清相当于立刻有了１０% after-tax的收益，而且没有风险，算是不错的买卖。
但是，我的情况是需要在近期内买房，如果提早还清车贷，我的首付就会少了３０k。
我预算首付的钱大约是２００k左右，少了３０k就成了１７０k。在这种情况下，我要
么就以１７０k为budget买更便宜的房子，或者在等个小半年等我的存款又变成了２０
０k再买房子。本来，这第二种选择也很合理，但是现在的房市瞬息万变，说不定差个
半年最后要付出的代价就远超３k了，所以我一直在犹豫到底是不是要还清车贷。
另外，不知道有没有人清楚有３０k的consumer debt对于申请mortgage有多大的影响？
我的感觉是影响可以忽略不计，但是如果不能忽略不计的，这也是一个重要的考... 阅读全帖 |
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r******l
发帖数: 10760 | 36 车贷还有不到一年就还清了，如果近期要买房贷款，是一次将剩余的车贷还清好还是留
着按原来的速度慢慢还好？
考古了一下，有人说一次还清车贷信用分数可以立刻升高；也有人说还清车贷后账户多
样性减少，信用分数会下降。到底哪个对？ |
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s*******e
发帖数: 240 | 37 刚需买车买房，计划是我贷车款LD贷房款。LD刚毕业所以有500的graduate bonus.但是
如果要这500的话LD也得放到车贷上。这样会不会影响creditscore进而影响贷款利率？
DTI算上车贷也没什么影响倒是。值不值得把LD加上便宜500？ |
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S*********s
发帖数: 1963 | 38 车贷的时候，要求先买保险才能给车贷，然后还copy了保险传真件。现在要换另一家保
险，那么还需要通知车贷的银行或者dealer，给他们新的保险信息吗？ |
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j*****y
发帖数: 2042 | 39 我自己已经做了房贷了，所以我想让我老婆来申请车贷。不过她之前在国内自己做
startup的，不是美国上市公司，后来过来找的工作，才工作一年多而已，不过credit
history倒是已经两年多了。不知道是不是也能做车贷？
我知道房贷好像要在美国公司做两年以上才行，不知道车贷有没有这规矩？还是不同银
行不一样，没有这么严格的要求？
多谢！ |
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z*****s
发帖数: 428 | 40 我自己的车贷以及我知道的车贷是这样的
利息是每天都在产生 按照你当前的本金来计算 你每次还款 首先把产生的利息还了 再
还本金 所以说 如果due date是15号 due amount是300块钱 你在5号还300块钱 就有更
多的本金被还 相对之后的利息也少一点点 结果可能是最后一笔不用还300了
但是我有朋友说 他的车贷不是这样 月初月末还都一样 这个我没见过 不评价
详情请google amortization schedule |
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N****g
发帖数: 2829 | 41 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: NYssgg (ssgg), 信区: Living
标 题: 车贷和房贷的利息计算是不一样的？
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Feb 28 13:56:55 2013, 美东)
最近发现我的银行车贷和房贷的利息计算是不一样的。
房贷只要每月due date之前付，无论你哪天付，当月利息都一样，也就是按月算利息。
车贷同样每月due date之前付，付得越早，当月利息越少，也就是按天算利息。
各位是不是都这样，还是各个银行有所不同？ |
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J******9
发帖数: 736 | 42 谢谢。我刚才也搜寻到了这个网站。
我估计也要贷款1.5万美刀，利率按照10%计算，不知道高了，还是低了。现在银行一般
是多少的车贷利率？年底的时候，银行会不会促销？
还有，车贷的downpay一般是多少比率？谢谢，问题有点多。第一次车贷。求扫盲。 |
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h*****i
发帖数: 324 | 43 前段时间
我打电话到某开户银行问了车贷的事
结果前两天给我发邮件，说车贷批准了，再进行下面几步就完事了
但是我上次讲了，只是问问，没打算换新车呢，不知道怎么给我说批准了
想问下，这是真的批准了吗？ 还是一种促销的手段的呢 |
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I******A
发帖数: 426 | 44 车贷主要会增加你的liability,对信用分数也会有影响!
1.DTI=(房贷 monthly payment+车贷 monthly payment+credit card minimum payment
+other liabilities)/Monthly Gross Salary
以PF为例:
If loan amount<=417K, DTI不能超过50%.
If loan amount>417K,DTI不能超过45%.
2.车贷对信用分数有一定影响,信用分数会影响房贷的rate.
For 30 YR FIX,credit score>=740,才能拿到好的rate.
For 15 YR FIX,credit score>=650,基本上就可以拿到好的rate了. |
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p******y
发帖数: 3523 | 45 我曾经以房贷算利息的方式算我的车贷，因为有些提前还款在里面，计算结果跟最终银
行的payoff balance基本相当，似乎是我算的要比真正要付的多了一点点。
具体银行怎么算车贷不太清楚，但是，一般车贷的贷款额比较低，目前的rate也不算高
，即便算利息的方式有区别，绝对值上也差不出多少银两。 |
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p******y
发帖数: 3523 | 46 只要不担心车贷会降低房贷的贷款额，那么只要车贷早房贷半年左右，将车贷对信用成
绩的影响降到最低就可以了。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 47 以下信息仅供参考，信用分数的算法有很多种，以FICO为例子，在信用分数计算的时候
，一个现有tradeline的history 长短是影响分数计算的一部分，简单讲就是这个
tradeline的时间越长那么对你的分数越有利。如果你把这个tradeline关掉了（即车贷
付清）会对你的分数造成一定的负面影响。
当然还有其他因素会影响你的信用分数，譬如说你每月信用卡支出额占总信用额度的百
分比是多少，是否保持良好的还款记录，最近6个月是否有第三方pull你的credit或者
有没有collection之类等等。
所以回答您的问题，那么信用分数不会因为您付清车贷而变高；
对于您的车贷和买房来讲，只要您的DTI(即debt to income ratio,负债率）不超过银
行的最高限制，那就没有必要付清。那么相应的， 如果DTI很紧，我建议您在咨询了您
当地的broker agent后，在得到具体的分析后按指示操作会避免很多在买房时不必要的
麻烦。
希望以上对您的问题有所帮助。 |
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I******s
发帖数: 223 | 48 得找个有经验的Loan Officer 帮你操作，如果查了信用纪录有车贷并且Submit给
Underwriting了， 这时候再付掉车贷的钱是需要Source的。您要做的是在送贷款审核
前付清车贷， 然后修正信用纪录，等信用纪录修正好了再送贷款审核。修正信用纪录
包括分数贷款公司有自己的特殊途径可以3到5天内改好。 |
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c******2
发帖数: 957 | 49 我刚刚还了第一个月的车贷，当然才申请的时候分数是有下降，不过现在已经涨的比原
来高20多分了。。
当然不完全的车贷的问题，申请车贷之前我才多了两张cc,现在都出了一次statement了
，觉得应该是都有关系的吧 |
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c******2
发帖数: 957 | 50 我刚刚还了第一个月的车贷，当然才申请的时候分数是有下降，不过现在已经涨的比原
来高20多分了。。
当然不完全的车贷的问题，申请车贷之前我才多了两张cc,现在都出了一次statement了
，觉得应该是都有关系的吧 |
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